Prêts avec mauvais crédit au Québec
Des options de prêt pour les emprunteurs qui rebâtissent leur crédit.
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Sphera Credit est une plateforme de technologie et de marketing et ne participe à aucune activité de prêt ou de courtage, de quelque nature que ce soit. Les prêteurs fixent leurs taux, leurs conditions et leurs décisions.
Les prêts avec mauvais crédit sont des prêts personnels offerts aux emprunteurs québécois dont le pointage de crédit est inférieur à 600 sur l'échelle Equifax ou TransUnion. Le Québec possède le cadre de protection des consommateurs le plus rigoureux au Canada en matière de crédit, ancré dans la Loi sur la protection du consommateur (LPC). Appliquée par l'Office de la protection du consommateur (OPC), cette législation exige que chaque prêteur offrant du crédit aux consommateurs québécois détienne un permis valide de l'OPC. L'OPC a le pouvoir de suspendre des permis, d'émettre des ordonnances de conformité et de poursuivre des injonctions contre les prêteurs qui violent la Loi. Avant de conclure tout contrat de crédit, les prêteurs sont légalement tenus d'évaluer si le consommateur a la capacité de rembourser, en tenant compte du revenu brut, des déboursés mensuels et de l'historique de crédit.
Les tribunaux québécois interprètent depuis longtemps l'article 8 de la LPC comme plafonnant les intérêts des prêts à la consommation à environ 35 % TAP, une position qui précède la modification au Code criminel fédéral abaissant le taux d'intérêt criminel national à 35 % en vigueur depuis le 1er janvier 2025. Cela signifie que les consommateurs québécois sont effectivement protégés contre les produits de prêt les plus coûteux depuis des décennies. Le prêt sur salaire, qui coûte l'équivalent d'environ 365 % TAP sur un prêt de deux semaines dans les autres provinces, n'a jamais pris pied au Québec parce qu'aucun prêteur sur salaire ne peut opérer dans le plafond TAP provincial. En conséquence, le Québec est la seule grande province du Canada sans industrie significative de prêts sur salaire.
Le Québec fonctionne selon un système de droit civil dérivé du droit civil français, contrairement au régime de common law utilise dans le reste du Canada. Cette distinction affecte la façon dont les contrats de prêt sont interprétés et appliqués. Le Code civil du Québec régit toutes les obligations contractuelles, y compris les conventions de prêt. Une implication pratique pour les emprunteurs : tous les contrats de consommation au Québec doivent être rédigés en français, sauf si le consommateur demande expressément le contraire. La Charte de la langue française garantit que chaque emprunteur peut consulter, comprendre et signer son contrat de prêt en français.
Le paysage financier du Québec est ancré par le Mouvement Desjardins, la plus grande fédération de caisses populaires en Amérique du Nord, avec plus de 200 caisses à travers la province et près de 400 milliards de dollars en actifs totaux. Desjardins joue un rôle unique dans l'écosystème de prêt du Québec : elle dessert les communautés de chaque région, du centre-ville de Montréal aux municipalités éloignées du Nord, et sa structure coopérative signifie que les décisions de prêt considèrent souvent le portrait financier complet de l'emprunteur plutôt qu'un seuil rigide de pointage de crédit. La Banque Nationale du Canada et la Banque Laurentienne, toutes deux basées à Montréal, complètent les options bancaires à ancrage local de la province. Ces institutions s'ajoutent aux cinq grandes banques et offrent aux emprunteurs québécois plus d'options de crédit que les résidents de la plupart des autres provinces.
En novembre 2024, l'Assemblée nationale du Québec a adopté le projet de loi 72, introduisant des modifications majeures à la LPC. La mise en œuvre progressive a débuté le 7 aout 2025, avec des changements incluant une méthode révisée de calcul des taux de crédit (alignée sur le concept de TAP), des règles obligatoires d'imputation des paiements exigeant que les prêteurs appliquent les paiements au solde au taux le plus élevé en premier, et une interdiction d'augmenter les taux de crédit ou les frais sans le consentement explicite du consommateur. Ces reformes renforcént davantage les protections déjà robustes des consommateurs québécois.
Sphera Credit est une plateforme de technologie et de marketing et ne participe à aucune activité de prêt ou de courtage, de quelque nature que ce soit. Nous n'évaluons pas la solvabilité, nous n'octroyons pas de prêts et nous ne participons à aucune décision de prêt.
Partagez ce dont vous avez besoin par un court formulaire sans engagement. Nous ne consultons pas votre dossier de crédit, nous ne prenons aucune décision de prêt et nous ne décidons pas si vous êtes admissible.
Lorsqu'un prêteur qui fait de la publicité par l'entremise de notre réseau offre ce type de financement dans votre province, nous vous mettons en contact avec ce prêteur. Le choix du prêteur dépend uniquement de votre province et du type de financement demandé.
- Prêts personnels non garantis pour les résidents du Québec avec un pointage inférieur à 600, typiquement de 500 $ à 25 000 $ avec des taux de 19,99 % à 35 % TAP sous les plafonds provincial et fédéral
- Prêts personnels garantis adossés à un véhicule, un dépôt à terme ou un autre actif inscrit au RDPRM, offrant des taux plus bas même avec un historique de crédit défavorable
- Prêts de reconstruction de crédit ou les fonds sont détenus dans un compte d'épargne verrouillé pendant que vous faites vos paiements, reconstruisant votre profil sur 12 à 24 mois
- Prêts de caisse populaire de Desjardins et d'autres coopératives de crédit québécoises, offrant des prêts axés sur la communauté avec des critères plus flexibles que les cinq grandes banques
- Prêts auto avec mauvais crédit par l'entremise de concessionnaires québécois licenciés réglementés par l'OPC, avec des taux de 8,99 % à 29,99 % selon la valeur du véhicule et la mise de fonds
- Prêts de consolidation de dettes pour les emprunteurs québécois qui souhaitent combiner plusieurs dettes à taux élevé en un seul paiement mensuel plus bas
- Financement post-proposition de consommateur pour les emprunteurs ayant déposé une proposition de consommateur en vertu de la Loi sur la faillite et l'insolvabilité et cherchant à rebâtir avec un prêt structuré
- Résident du Québec avec une pièce d'identité provinciale valide avec photo (permis de conduire du Québec, carte d'assurance maladie RAMQ avec photo ou pièce d'identité gouvernementale)
- Âge de 18 ans ou plus (majorité au Québec selon le Code civil du Québec)
- Source de revenu stable (emploi, travail autonome, aide sociale du Québec, pension ou autre revenu vérifiable)
- Compte bancaire canadien actif pour le dépôt des fonds et le prélèvement des paiements
- Aucune faillite active (une faillite libérée est acceptable auprès de la plupart des prêteurs alternatifs)
- Ratio dette-revenu inférieur à 50 % pour la plupart des prêteurs (les caisses Desjardins et certains prêteurs alternatifs peuvent être plus flexibles)
Les montants des prêts avec mauvais crédit au Québec varient typiquement de 500 $ à 25 000 $ pour les prêts personnels non garantis, avec certaines options garanties atteignant 50 000 $ ou plus. Les termes vont de 6 mois à 5 ans. Les taux d'intérêt pour les emprunteurs avec mauvais crédit au Québec sont contraints à la fois par la LPC provinciale (article 8, interprêté par les tribunaux québécois comme plafonnant les taux à environ 35 %) et par le plafond fédéral du Code criminel de 35 % TAP entre en vigueur le 1er janvier 2025. Cette double couche de protection signifie que les emprunteurs québécois font face à des coûts maximums plus bas que les résidents des provinces où le plafond fédéral est le seul plafond. L'OPC exige que tous les prêteurs fournissent une divulgation complète du coût du crédit, y compris le taux annuel en pourcentage, dans chaque convention de prêt avant la signature.
L'interdiction effective du prêt sur salaire au Québec est l'une des protections les plus significatives pour les emprunteurs au pays. Comme le plafond TAP provincial rend les modèles d'affaires de prêt sur salaire financièrement non viables, les consommateurs québécois ne sont pas exposés aux frais de 14 $ par 100 $ (environ 365 % TAP sur un prêt de deux semaines) que les emprunteurs de prêt sur salaire paient dans des provinces comme l'Ontario, la Nouvelle-Écosse ou le Manitoba. Au lieu de cela, les emprunteurs québécois ayant des besoins urgents à court terme se tournent généralement vers leur caisse populaire, une marge de crédit ou un prêteur alternatif opérant sous le plafond de 35 %. Cet environnement réglementaire signifie que le marché des prêts avec mauvais crédit au Québec fonctionne à des coûts beaucoup plus bas que dans les provinces où les prêteurs sur salaire comblent le vide.
Pour les prêts auto avec mauvais crédit au Québec, les montants dépendent de la valeur du véhicule et de votre mise de fonds. Les taux typiques avec un pointage inférieur à 600 varient de 8,99 % à 29,99 %. Le Québec facture 9,975 % de TVQ plus 5 % de TPS sur les achats de véhicules chez les concessionnaires, pour un taux combiné de 14,975 %. Les ventes privées de véhicules au Québec sont assujetties à la TVQ lors de l'immatriculation. Avant de mettre un véhicule en garantie, les emprunteurs devraient consulter le RDPRM (Registre des droits personnels et réels mobiliers) pour confirmer que l'actif est libre de privilèges antérieurs. Le RDPRM est l'équivalent québécois des registres de biens personnels des autres provinces, mais fonctionne selon le cadre du Code civil. Un droit inscrit au RDPRM est réputé connu de tous, de sorte que ne pas vérifier avant une transaction ne fournit aucune defense de bonne foi.
Le coût de la vie au Québec varie significativement selon la région. Les prix médians des maisons à Montréal se situent autour de 530 000 $, tandis que les maisons à Québec avoisinent les 350 000 $. En dehors de ces centres urbains, des communautés comme Sherbrooke, Trois-Rivières et Saguenay offrent des coûts de logement encore plus bas. Cette diversité régionale signifie que de nombreux emprunteurs québécois portent des coûts de logement gérables par rapport à leurs revenus, améliorant les ratios dette-revenu et renforçant les chances d'approbation pour les demandes de prêt avec mauvais crédit.
- L'OPC applique l'un des cadres de prêt à la consommation les plus rigoureux au Canada, exigeant des permis, des évaluations obligatoires de capacité de remboursement et une divulgation complète du coût du crédit avant la signature de tout contrat
- Le plafond TAP d'environ 35 % de longue date au Québec élimine effectivement le prêt sur salaire, protégeant les emprunteurs vulnérables des coûts d'environ 365 % TAP sur un prêt sur salaire de deux semaines dans les autres provinces
- Le Mouvement Desjardins exploite plus de 200 caisses populaires dans chaque région du Québec, offrant des prêts coopératifs avec des critères flexibles qui évaluent le portrait financier complet
- Les modifications du projet de loi 72 (mises en œuvre progressivement à partir d'août 2025) exigent des prêteurs qu'ils imputent les paiements au solde au taux le plus élevé en premier et interdisent les augmentations de taux sans le consentement explicite du consommateur
- Tous les contrats de consommation doivent être disponibles en français en vertu de la Charte de la langue française, garantissant que chaque emprunteur peut pleinement comprendre les conditions de son prêt avant de signer
- Les taux d'intérêt pour les prêts avec mauvais crédit (19,99 % à 35 %) restent significativement plus élevés que les taux pour les emprunteurs avec bon crédit (6 % à 12 %)
- Certains prêteurs alternatifs au Québec facturent des frais d'origination de 1 % à 5 % en plus des intérêts, augmentant le coût total d'emprunt
- Le taux combiné TPS/TVQ du Québec de 14,975 % est parmi les plus élevés au Canada, augmentant le coût total des achats finances comme les véhicules et les électroménagers
- Les emprunteurs des communautés éloignées du Nord-du-Québec peuvent avoir des options de prêt en personne limitées en dehors des caisses Desjardins
- La publicité d'approbation garantie est du marketing trompeur d'opérateurs non licenciés qui viole les règlements de l'OPC exigeant une representation honnete des conditions de credit
| Caractéristique | Caisse Desjardins | Grande banque | Prêteur alternatif | Prêteur en ligne (licence OPC) |
|---|---|---|---|---|
| TAP typique | 12 % - 24 % | Approuve rarement <600 | 19,99 % - 35 % | 24,99 % - 35 % |
| Montant du prêt | 1 000 $ - 25 000 $ | S/O (refuse la plupart) | 500 $ - 25 000 $ | 500 $ - 15 000 $ |
| Pointage minimum | 500 - 580 | 650+ | Pas de minimum strict | Pas de minimum strict |
| Terme de remboursement | 1 - 5 ans | 1 - 5 ans | 6 mois - 5 ans | 3 mois - 3 ans |
| Reconstruction du credit | Oui (rapporte aux agences) | Oui (rapporte aux agences) | Oui (la plupart rapportent) | Oui (la plupart rapportent) |
| Réglementation QC | Réglementée par l'AMF | Réglementée fédéralement | Permis OPC requis | Permis OPC requis |
- 1. Vérifiez votre dossier de crédit gratuitement avant de faire une demande. Equifax et TransUnion fournissent tous deux des rapports de crédit gratuits aux consommateurs canadiens. Les erreurs dans votre dossier (mauvaises adresses, comptes qui ne vous appartiennent pas, soldes incorrects) peuvent faire baisser votre pointage. Contestez les erreurs directement auprès de l'agence pour potentiellement rehausser votre pointage avant de faire une demande.
- 2. Visitez votre caisse populaire Desjardins locale. Desjardins exploite plus de 200 caisses à travers le Québec, du centre-ville de Montréal aux communautés éloignées du Nord. En tant que coopérative, les décisions de prêt de Desjardins considèrent souvent votre portrait financier complet plutôt qu'un seuil de pointage rigide. Si vous n'êtes pas encore membre, adhérer à une caisse nécessite un modeste achat de part sociale (généralement 5 $ à 10 $).
- 3. Vérifiez que tout prêteur détient un permis valide de l'OPC. En vertu de la Loi sur la protection du consommateur, tous les prêteurs offrant du crédit aux consommateurs au Québec doivent détenir un permis de l'Office de la protection du consommateur. Contactez l'OPC au 1-888-OPC-ALLO (1-888-672-2556) pour vérifier le statut d'un prêteur avant de signer tout accord.
- 4. Méfiez-vous des offres d'approbation garantie. Aucun prêteur québécois légitime ne garantit l'approbation sans examiner vos revenus et vos dettes. La LPC interdit les représentations trompeuses concernant les conditions de crédit. Si un prêteur ne peut pas produire un permis valide de l'OPC, tournez-vous vers un autre prêteur.
- 5. Profitez de l'évaluation obligatoire de capacité de remboursement du Québec. Avant d'émettre du crédit, les prêteurs québécois sont légalement tenus d'évaluer votre capacité de remboursement en fonction de vos revenus, dépenses et historique de crédit. C'est une protection pour vous : si un prêteur saute cette étape, il viole la LPC, et le contrat peut être contesté.
- 6. Contactez une ACEF pour de l'aide financière gratuite. Les Associations coopératives d'économie familiale (ACEF) sont des organismes à but non lucratif présents dans chaque région du Québec qui offrent gratuitement des consultations en budget, de la defense des droits des consommateurs et de l'éducation en littératie financière. Chaque région a au moins un bureau d'ACEF. La Société de conseil en crédit dessert aussi les résidents du Québec au 1-888-527-8999 avec un soutien gratuit et confidentiel en gestion de dettes.
- 7. Consultez le RDPRM avant de mettre un bien en garantie. Avant d'utiliser un véhicule ou un autre bien meuble comme sûreté pour un prêt, consultez le RDPRM (Registre des droits personnels et réels mobiliers) pour confirmer qu'il est libre de privilèges antérieurs. En vertu du droit civil québécois, un droit inscrit au RDPRM est réputé connu de tous, de sorte que l'ignorance ne constitue pas une defense valable.
Un prêt avec mauvais crédit devrait être un tremplin vers une meilleure santé financière, pas un piège d'endettement. Avant d'emprunter, assurez-vous que le paiement mensuel s'intègre confortablement dans votre budget après le loyer, la nourriture, le transport et les dépenses essentielles. Le coût de la vie diversifié du Québec signifie qu'un revenu mensuel de 3 000 $ va beaucoup plus loin à Trois-Rivières ou Saguenay qu'au centre-ville de Montréal, alors calibrez votre emprunt à vos coûts de logement et obligations spécifiques.
Les résidents du Québec peuvent accéder à du counseling de crédit gratuit par le réseau des ACEF (Associations coopératives d'économie familiale), des organismes à but non lucratif présents dans chaque région de la province qui offrent de l'éducation financière et de la defense des droits des consommateurs depuis les années 1960. Les ACEF offrent de l'aide budgétaire confidentielle, des conseils en gestion de dettes et du soutien en matière de droits des consommateurs sans frais. La Société de conseil en crédit offre aussi du counseling telephonique gratuit aux résidents du Québec au 1-888-527-8999, avec des services couvrant la gestion des dettes, la budgétisation et la négociation avec les créanciers.
Si vos dettes sont ingérables, un syndic autorisé (Licensed Insolvency Trustee) peut expliquer les options comme la proposition de consommateur, une alternative légale à la faillite en vertu de la Loi sur la faillite et l'insolvabilité qui vous permet de rembourser une partie de votre dette sur un maximum de cinq ans. Une proposition de consommateur arrête l'accumulation des intérêts et empêche les créanciers de prendre des mesures de recouvrement. Le Québec affiche systématiquement des taux de dépôt d'insolvabilité moderes qui reflètent les protections solides des consommateurs de la province et le coût de la vie plus bas en dehors de la région du Grand Montréal.
L'OPC traite les plaintes contre les prêteurs opérant au Québec. Signalez les pratiques de prêt non licenciees ou prédatrices en appelant le 1-888-OPC-ALLO (1-888-672-2556) ou en deposant une plainte via le portail en ligne de l'OPC. En vertu de la LPC, les consommateurs peuvent aussi demander la résiliation d'un contrat de crédit si le prêteur ne détenait pas un permis valide au moment de la signature de l'accord.
- Prêts mauvais crédit au Canada
- Prêts avec mauvais crédit en Ontario
- Prêts avec mauvais crédit en Alberta
- Prêts avec mauvais crédit en Colombie-Britannique
- Prêts avec mauvais crédit au Manitoba
- Prêts avec mauvais crédit au Nouveau-Brunswick
- Prêts avec mauvais crédit en Nouvelle-Écosse
- Prêts avec mauvais crédit en Saskatchewan
Comment la Loi sur la protection du consommateur du Québec règlemente-t-elle les prêteurs pour mauvais crédit?
La Loi sur la protection du consommateur (LPC) exige que chaque prêteur offrant du crédit aux consommateurs au Québec détienne un permis valide de l'Office de la protection du consommateur (OPC). Avant de conclure tout contrat de crédit, les prêteurs doivent évaluer la capacité de remboursement du consommateur en examinant le revenu brut, les déboursés mensuels et l'historique de crédit. La LPC impose également une divulgation complète du coût du crédit, y compris le taux annuel en pourcentage, dans chaque convention de prêt. Si un prêteur opère sans permis de l'OPC, l'emprunteur peut demander la résiliation du contrat. L'OPC applique ces dispositions et traite les plaintes des consommateurs au 1-888-OPC-ALLO (1-888-672-2556).
La Loi sur la protection du consommateur du Québec, telle qu'interprétée par les tribunaux québécois en vertu de l'article 8, plafonne depuis longtemps les intérêts des prêts à la consommation à environ 35 % TAP. Les modèles d'affaires de prêt sur salaire dépendent de la facturation de frais équivalant à environ 365 % TAP sur un prêt de deux semaines, ce qui les rend économiquement impossibles en vertu de la loi québécoise. C'est pourquoi le Québec est la seule grande province canadienne sans industrie significative de prêts sur salaire. La modification au Code criminel fédéral abaissant le taux d'intérêt criminel national à 35 % TAP en janvier 2025 a essentiellement rapproché le reste du Canada de la norme que le Québec maintient depuis des décennies.
Le RDPRM (Registre des droits personnels et réels mobiliers) est le registre public du Québec pour l'inscription des sûretés sur les biens meubles comme les véhicules, l'équipement et autres actifs personnels. Avant de mettre un actif en garantie pour un prêt, les emprunteurs devraient consulter le RDPRM pour confirmer que le bien est libre de privilèges existants. En vertu du Code civil du Québec, tout droit inscrit au RDPRM est réputé connu de tous. Si vous achetez ou mettez en garantie un bien sans consulter le RDPRM et qu'un privilège antérieur existe, vous ne pouvez pas invoquer la bonne foi comme defense. Le registre peut être consulte en ligne a rdprm.gouv.qc.ca.
Comment les modifications du projet de loi 72 affectent-elles les emprunteurs avec mauvais crédit au Québec?
Le projet de loi 72, adopté par l'Assemblée nationale du Québec en novembre 2024, a introduit des modifications majeures à la Loi sur la protection du consommateur. La mise en œuvre progressive a débuté le 7 aout 2025. Les changements cles incluent une méthode révisée de calcul des taux de crédit alignée sur le concept de TAP, des règles obligatoires d'imputation des paiements exigeant que les prêteurs appliquent les paiements du consommateur au solde au taux le plus élevé en premier, et une interdiction d'augmenter les taux de crédit ou les frais sans la demande explicite du consommateur. Ces reformes offrent des protections supplémentaires aux emprunteurs avec mauvais crédit en assurant une plus grande transparence dans les calculs du coût du crédit et en empechant les augmentations de taux surprises.
Oui. Bien que la Charte de la langue française exige que tous les contrats de consommation soient disponibles en français, les emprunteurs peuvent demander leurs documents de prêt en anglais également. La plupart des grands prêteurs au Québec, y compris Desjardins, la Banque Nationale et les banques à charte fédérale, offrent des services entièrement bilingues. Les prêteurs alternatifs licenciés par l'OPC desservant les consommateurs québécois fournissent aussi de la documentation en anglais. L'exigence linguistique protège les emprunteurs francophones contre la signature de contrats qu'ils ne peuvent pas comprendre; elle n'empêche pas les emprunteurs anglophones d'accéder au crédit.
Qu'est-ce qu'une proposition de consommateur et comment aide-t-elle les emprunteurs québécois avec mauvais crédit?
Une proposition de consommateur est un mécanisme légal en vertu de la Loi fédérale sur la faillite et l'insolvabilité qui permet aux individus ayant des dettes de 250 000 $ ou moins (excluant la dette hypothécaire) de négocier un règlement avec leurs créanciers. Un syndic autorisé déposé la proposition en votre nom. Une fois acceptée, elle arrête l'accumulation des intérêts, met fin aux actions de recouvrement et aux saisies de salaire, et vous permet de rembourser une partie de votre dette totale sur un maximum de cinq ans. Une proposition de consommateur reste à votre dossier de crédit pendant trois ans après son achèvement, comparativement à six ou sept ans pour une faillite. Pour les emprunteurs québécois aux prises avec des dettes ingérables, c'est un chemin structuré vers le rétablissement financier.
Comment le système de droit civil du Québec affecte-t-il les contrats de prêt différemment des provinces de common law?
Le Québec est la seule province canadienne qui fonctionne selon un système de droit civil dérivé du droit civil français, régi par le Code civil du Québec (CCQ). Dans les provinces de common law, l'interpretation des contrats repose largement sur la jurisprudence. Au Québec, le CCQ fournit un cadre écrit exhaustif pour les obligations contractuelles. Pour les contrats de prêt, cela signifie que les termes sont interprétés selon les règles du Code civil sur les obligations, la bonne foi et la lesion (inéquité). Les tribunaux québécois peuvent aussi intervenir pour réduire les obligations si un contrat est juge abusif. L'effet pratique pour les emprunteurs est que le droit québécois offre des outils plus puissants pour contestér des conditions de prêt inéquitables que les provinces de common law.
Si vous rencontréz des problèmes avec un prêteur au Québec, contactez l'OPC au 1-888-OPC-ALLO (1-888-672-2556) ou déposez une plainte via leur portail en ligne a opc.gouv.qc.ca. L'OPC tentera d'abord une médiation entre vous et le commercant. Si la médiation échoue, l'OPC peut lancer une enquête, émettre des ordonnances de conformité, suspendre ou révoquer le permis du prêteur et poursuivre une action en justice. Les consommateurs peuvent aussi déposer une réclamation civile à la Division des petites créances de la Cour du Québec pour des litiges allant jusqu'à 15 000 $ sans avoir besoin d'un avocat.
Comment le Mouvement Desjardins dessert-il les emprunteurs avec mauvais crédit différemment des cinq grandes banques?
Le Mouvement Desjardins est la plus grande fédération de coopératives de crédit en Amerique du Nord, avec plus de 200 caisses populaires à travers le Québec. En tant que coopérative, chaque caisse est détenue par ses membres, et les décisions de prêt sont prises localement en tenant compte du portrait financier complet de l'emprunteur plutôt qu'en se fiant uniquement à un seuil de pointage de crédit. Ce modèle coopératif signifie qu'un conseiller Desjardins peut considérer des facteurs comme des paiements de loyer stables, les liens communautaires et l'emploi dans des industries saisonnières qu'un algorithme bancaire centralise pourrait négliger. L'adhésion nécessite seulement un modeste achat de part sociale (généralement 5 $ à 10 $). Desjardins rapporte aussi les paiements de prêt a Equifax et TransUnion, aidant les emprunteurs à rebâtir leur crédit avec chaque paiement à temps.
Les résidents du Québec peuvent accéder à de l'aide financière gratuite par le réseau des ACEF (Associations coopératives d'économie familiale), des organismes à but non lucratif présents dans chaque région de la province depuis les années 1960. Les ACEF offrent de l'aide budgétaire, de la defense des droits des consommateurs, du coaching financier et des conseils en gestion de dettes sans frais. Chaque région du Québec a au moins un bureau d'ACEF. La Société de conseil en crédit dessert aussi les résidents du Québec par téléphone au 1-888-527-8999, offrant gratuitement et confidentiellement des plans de gestion des dettes, de la négociation avec les créanciers et de l'aide à la budgétisation. Pour les emprunteurs envisageant des options d'insolvabilité, le Bureau du surintendant des faillites maintient un répertoire consultable de syndics autorisés à travers le Québec.
- Loi sur la protection du consommateur (Québec)
- Office de la protection du consommateur (OPC)
- Modifications du projet de loi 72 à la LPC du Québec (analyse Osler)
- Nouveau taux d'intérêt criminel du Canada : 35 % TAP (analyse BLG)
- RDPRM - Registre des droits personnels et réels mobiliers
- Code civil du Québec (CCQ-1991)
- Revenu Québec : TVQ et TPS/TVH
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