Prêts commerciaux
Fonds de roulement, financement d'équipement et crédit commercial auprès de prêteurs à travers le Canada
Étape 1 de 3
Votre entreprise
Sphera Credit recueille les renseignements que vous entrez ici pour répondre à votre demande. Chaque étape est enregistrée dès qu'elle est remplie. Consultez la Politique de confidentialité.
Sphera Credit est une plateforme de technologie et de marketing et ne participe à aucune activité de prêt ou de courtage, de quelque nature que ce soit. Les prêteurs fixent leurs taux, leurs conditions et leurs décisions.
Les prêts commerciaux fournissent du financement aux petites et moyennes entreprises pour couvrir les coûts opérationnels, acheter de l'équipement, étendre les opérations ou gérer la trésorerie. Au Canada, les prêteurs sont parmi les sources de financement les plus accessibles, offrant souvent des conditions plus flexibles et un service personnalisé par rapport aux banques traditionnelles.
Sphera Credit est une plateforme de technologie et de marketing et ne participe à aucune activité de prêt ou de courtage, de quelque nature que ce soit. Nous n'évaluons pas la solvabilité, nous n'octroyons pas de prêts et nous ne participons à aucune décision de prêt.
Partagez ce dont vous avez besoin par un court formulaire sans engagement. Nous ne consultons pas votre dossier de crédit, nous ne prenons aucune décision de prêt et nous ne décidons pas si vous êtes admissible.
Lorsqu'un prêteur qui fait de la publicité par l'entremise de notre réseau offre ce type de financement dans votre province, nous vous mettons en contact avec ce prêteur. Le choix du prêteur dépend uniquement de votre province et du type de financement demandé.
- Prêts à terme pour les investissements importants comme l'équipement ou l'expansion
- Marges de crédit commerciales pour la gestion du fonds de roulement
- Financement d'équipement garanti par l'actif
- Prêts immobiliers commerciaux pour l'achat de propriétés
- Prêts du Programme de financement des petites entreprises du Canada (PFPEC)
- Microprêts pour les entreprises en démarrage (généralement moins de 50 000 $)
- Résident canadien ou résident permanent
- Entreprise enregistrée et opérant au Canada
- Minimum 6 mois d'historique d'exploitation
- Revenus annuels d'au moins 50 000 $
- Compte bancaire d'entreprise valide avec des dépôts réguliers
- Aucune faillite ou proposition de consommateur active
Les montants des prêts commerciaux au Canada varient généralement de 5 000 $ à 500 000 $, avec des termes de 1 à 10 ans. Les taux d'intérêt des prêteurs varient généralement de 4 % à 15 % TAP. Le PFPEC permet des prêts jusqu'à 1 000 000 $ pour l'équipement et jusqu'à 150 000 $ pour le fonds de roulement.
- Taux d'intérêt plus bas que les banques traditionnelles
- Souscription plus flexible considérant le portrait complet de votre entreprise
- Service personnalisé par des professionnels locaux
- Profits réinvestis dans votre communauté
- Accès à des services de mentorat et de conseil financier
| Caractéristique | Prêteur coopératif | Grande banque | Prêteur en ligne |
|---|---|---|---|
| TAP typique | 4-12 % | 5-15 % | 8-30 % |
| Montant maximum | 500 000 $ | 1 M$+ | 250 000 $ |
| Délai d'approbation | 2-7 jours | 2-6 semaines | Le jour même |
| Exigences de crédit | Flexibles | Strictes | Variables |
| Service personnalisé | Élevé | Moyen | Faible |
| Investissement communautaire | Oui | Non | Non |
- 1. Préparez un plan d'affaires clair montrant comment vous utiliserez et rembourserez les fonds
- 2. Rassemblez au moins 6 mois de relevés bancaires avant de faire votre demande
- 3. Vérifiez vos rapports de crédit personnel et commercial pour détecter les erreurs
- 4. Envisagez de commencer par un plus petit prêt pour établir une relation
- 5. Explorez les programmes gouvernementaux comme le PFPEC
- 6. Soyez transparent sur votre situation financière
Commencez par déterminer vos besoins et rassemblez vos documents financiers. Comparez les options des prêteurs, banques et programmes gouvernementaux comme le PFPEC. Les prêteurs offrent souvent un accès plus facile pour les petites entreprises.
Les principaux types incluent les prêts à terme, les marges de crédit, le financement d'équipement, les hypothèques commerciales, les prêts PFPEC et les microprêts pour les startups.
Le PFPEC est un programme fédéral qui facilite l'obtention de prêts. Le gouvernement partage le risque avec les prêteurs, permettant d'emprunter jusqu'à 1 000 000 $ pour l'équipement et 150 000 $ pour le fonds de roulement.
Les montants varient de 5 000 $ à 500 000 $ pour les prêts standards. Via le PFPEC, jusqu'à 1 150 000 $ au total. Le montant dépend de vos revenus, de votre historique et de l'utilisation prévue des fonds.
La plupart des prêteurs exigent un plan d'affaires, 6-12 mois de relevés bancaires, 2 ans de déclarations fiscales, des états financiers et une preuve d'enregistrement.
Oui, les prêteurs et prêteurs alternatifs considèrent souvent des facteurs au-delà de la cote de crédit, comme les revenus et les flux de trésorerie. Les taux peuvent être plus élevés.
Les taux varient de 4 % à 15 % TAP dans les prêteurs et banques. Les prêts PFPEC sont plafonnés à taux préférentiel + 3 %. Les prêteurs en ligne peuvent facturer de 8 % à 30 % ou plus.
Les prêteurs traitent généralement les demandes en 2 à 7 jours ouvrables. Les grandes banques peuvent prendre 2 à 6 semaines.
Un prêt à terme fournit un montant forfaitaire remboursé en versements fixes. Une marge de crédit donne un accès révolver aux fonds, et vous ne payez des intérêts que sur ce que vous utilisez.
Ce contenu est fourni à titre informatif seulement et ne constitue pas un conseil financier ou juridique. Sphera Credit est une plateforme de technologie et de marketing et ne participe à aucune activité de prêt ou de courtage, de quelque nature que ce soit. Les conditions, les taux et l'admissibilité sont fixés par chaque prêteur et peuvent changer. Seul un prêteur peut approuver un financement.
Faites croître votre entreprise
Sphera Credit est une plateforme de technologie et de marketing et ne participe à aucune activité de prêt ou de courtage, de quelque nature que ce soit. Transmettez vos informations, et un prêteur qui annonce dans notre réseau et offre le type de financement demandé pourrait communiquer avec vous.
Commencer ma demande