Prêts à tempérament au Canada

Partagez ce dont vous avez besoin par un court formulaire sans engagement. Nous ne consultons pas votre dossier de crédit, nous ne prenons aucune décision de prêt et nous ne décidons pas si vous êtes admissible.

Lorsqu'un prêteur qui fait de la publicité par l'entremise de notre réseau offre ce type de financement dans votre province, nous vous mettons en contact avec ce prêteur. Le choix du prêteur dépend uniquement de votre province et du type de financement demandé.

Si un prêteur communique avec vous, ce prêteur décide s'il vous offre du crédit et à quelles conditions. Toute demande, toute vérification de crédit, toute approbation et tout déboursement se font directement entre vous et le prêteur, selon ses propres modalités.

Pour un prêt à tempérament de 2 000 $ à 19,99 % remboursé en 12 mois, le total des intérêts est de 223,12 $, avant les frais. L'Agence de la consommation en matière financière du Canada présente ce cas pour un prêt personnel, que les prêteurs peuvent aussi appeler prêt à tempérament. Son tableau indique un paiement de 185 $ et un total de 2 220 $ pour ce même cas. Un terme plus long réduit le paiement mais augmente le total.

Après un refus, obtenez gratuitement votre dossier de crédit auprès d'Equifax et de TransUnion et contestez toute information que vous croyez incorrecte. Pour y repérer les erreurs, lisez comment lire un dossier de crédit. Si vous trouvez une erreur, le bureau de crédit doit la corriger sans frais (Agence de la consommation en matière financière du Canada). Vous pouvez consulter votre dossier en ligne sans frais (Agence de la consommation en matière financière du Canada). Trop de demandes de crédit trop rapprochées peuvent laisser croire aux prêteurs que vous avez un besoin urgent de crédit (Agence de la consommation en matière financière du Canada).

Votre prêteur peut vous poursuivre si vous ne faites pas vos paiements sur un prêt personnel non garanti, que les prêteurs peuvent appeler prêt à tempérament. Si vous avez de la difficulté à faire vos paiements, communiquez avec votre prêteur. Ces points viennent de la page sur les prêts personnels de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada. Calculez vos paiements avec le Calculateur de remboursement de prêt.

Plaignez-vous au prêteur ou, si votre prêteur n’est pas sous réglementation fédérale, à l’organisme de réglementation provincial ou territorial (Agence de la consommation en matière financière du Canada, prêts personnels). Au Québec, par exemple, l’Office de la protection du consommateur reçoit les plaintes contre les prêteurs sans permis requis. L’Agence de la consommation en matière financière du Canada précise qu’une banque doit répondre dans les 56 jours, après quoi vous pouvez transmettre la plainte à l’Ombudsman des services bancaires et d'investissement. Le Bureau de la consommation répertorie des bureaux provinciaux et territoriaux qui offrent de l’aide pour les plaintes courantes des consommateurs.

Les solutions de rechange à un prêt à tempérament incluent l’épargne préalable et, pour consolider des dettes, un prêt de consolidation ou une marge de crédit personnelle. Avant un emprunt, demandez-vous si la dépense peut attendre que vous épargniez (Agence de la consommation en matière financière du Canada, avant d’emprunter). Les institutions financières offrent ces deux produits (Agence de la consommation en matière financière du Canada, consolidation de dettes). Pour approfondir, consultez l’article sur la consolidation de dettes. Si le remboursement devient difficile, vous pouvez parler à un conseiller en crédit (Agence de la consommation en matière financière du Canada, conseiller en crédit).

Oui, les prêteurs peuvent aussi appeler un prêt personnel un prêt à tempérament. Les prêteurs peuvent aussi utiliser d’autres noms, comme plans de financement à long terme et prêts à la consommation (Agence de la consommation en matière financière du Canada, prêts personnels). Un même type de prêt peut apparaître sous plusieurs noms selon le prêteur.

Vous pouvez obtenir un prêt à tempérament auprès d’une banque, d’une coopérative de crédit ou d’un autre prêteur. Un prêt personnel offert par une banque ou une coopérative de crédit peut aussi s’appeler prêt à tempérament (Agence de la consommation en matière financière du Canada, prêts personnels). Selon un document de consultation du ministère des Finances Canada, les prêteurs alternatifs peuvent offrir des prêts à tempérament à plus long terme et de plus grande valeur. Les prêteurs alternatifs sont, par exemple, des prêteurs autres que les banques et les coopératives de crédit.

Pour un prêt à tempérament, les prêteurs exigent en règle générale une preuve que vous avez un revenu régulier, un compte de banque et une adresse permanente. L’Agence de la consommation en matière financière du Canada présente ces éléments pour les prêts personnels et indique que la plupart des prêteurs font aussi une vérification de crédit.

Au Canada, la plupart des prêts personnels, que les prêteurs peuvent aussi appeler prêts à tempérament, vont jusqu’à 50 000 $ sur 6 à 60 mois. Ces chiffres et le nom prêt à tempérament proviennent de la page de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada sur les prêts personnels.

Oui, la plupart des prêteurs font une vérification de crédit lors d’une demande de prêt à tempérament, et cette vérification est une demande approfondie, dite « avec impact ». L’Agence de la consommation en matière financière du Canada décrit cette vérification dans sa page sur les prêts personnels, que les prêteurs peuvent aussi appeler « prêts à tempérament ». Selon l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, les demandes « avec impact » apparaissent dans votre dossier de crédit et influencent votre cote de crédit.

Oui, certains prêteurs envoient de l’information sur les paiements de votre prêt à tempérament aux bureaux de crédit. Avant de signer, demandez à votre prêteur s’il déclare vos paiements aux bureaux de crédit (Agence de la consommation en matière financière du Canada, prêts personnels). Vous pouvez obtenir gratuitement votre dossier de crédit en ligne auprès d’Equifax et de TransUnion (Agence de la consommation en matière financière du Canada, dossier de crédit).

Oui, les prêteurs peuvent vous autoriser à rembourser un prêt à tempérament avant la fin du terme sans pénalité, et certains peuvent exiger des frais. L’Agence de la consommation en matière financière du Canada l’indique pour les prêts personnels, alors vérifiez les conditions de remboursement anticipé dans votre entente de prêt. Utilisez le Calculateur de remboursement de prêt pour tester un remboursement anticipé sur votre propre prêt.

Au Canada, un prêt sur salaire coûte au plus 14 % de la somme prêtée, alors qu’un taux annuel supérieur à 35 % est criminel sur un prêt à tempérament. La limite des prêts sur salaire figure dans le Règlement sur le taux d’intérêt criminel (Ministère de la Justice Canada : Règlement sur le taux d’intérêt criminel). L’article 347 du Code criminel définit le taux criminel (Ministère de la Justice Canada : Code criminel, article 347). Entre autres conditions, un prêt sur salaire exempté est d’au plus 1 500 $ et d’au plus 62 jours (Ministère de la Justice Canada : Code criminel, article 347.1).

En cas de difficulté à rembourser un prêt à tempérament, vous pouvez joindre votre prêteur, un conseiller en crédit ou, pour de graves problèmes financiers, un syndic autorisé en insolvabilité. Si vos paiements deviennent difficiles à faire, communiquez avec votre prêteur (Agence de la consommation en matière financière du Canada, prêts personnels). Parler à un conseiller en crédit laisse votre cote intacte (Agence de la consommation en matière financière du Canada, conseiller en crédit). Si vos problèmes financiers sont graves, vous pouvez envisager de travailler avec un syndic autorisé en insolvabilité (Agence de la consommation en matière financière du Canada, conseiller en crédit).