Prêts personnels

Financement flexible pour presque tous les projets, offert par des prêteurs partout au Canada

Rédigé par Uriel Manseau, B.Eng., M.Sc. Mathématiques appliquées

Step 1 of 3

What do you need?

How much do you need?

$1K$100K

What is the loan for?

How would you describe your credit?

Qu'est-ce qu'un prêt personnel?

Un prêt personnel est une somme fixe que vous empruntez et remboursez en versements mensuels réguliers sur une période déterminée, généralement de un à sept ans. Contrairement à un prêt hypothécaire ou à un prêt auto, la plupart des prêts personnels sont non garantis, c'est-à-dire qu'aucune garantie n'est requise, et les fonds peuvent servir à pratiquement n'importe quelle fin. Au Canada, les prêteurs comptent parmi les sources les plus accessibles de prêts personnels, offrant souvent des taux d'intérêt plus bas et une souscription plus flexible que les grandes banques à charte.

Comment ça fonctionne

Faites une demande en ligne

Remplissez une demande simple avec vos renseignements personnels et financiers, le montant dont vous avez besoin et l'utilisation prévue des fonds. Aucun engagement requis pour consulter vos options.

Évaluation par IA

Nos agents IA analysent votre demande en tenant compte de signaux qui vont au-delà de votre cote de crédit, notamment vos habitudes de revenus, votre historique d'emploi et votre comportement bancaire, afin que davantage de demandeurs obtiennent une évaluation juste.

Recevez vos fonds

Une fois approuvé, les fonds sont déposés directement dans votre compte bancaire. La plupart des demandes de prêt personnel auprès d'un prêteur reçoivent une décision en un à trois jours ouvrables.

Types de prêts personnels

Prêts personnels non garantis pour la consolidation de dettes, les rénovations domiciliaires, les voyages ou les achats importants
Prêts personnels garantis adossés à des épargnes ou des placements, offrant généralement des taux d'intérêt plus bas
Prêts à taux fixe avec des versements mensuels prévisibles sur une période de remboursement déterminée
Prêts personnels à taux variable qui fluctuent selon le taux préférentiel du prêteur
Prêts de consolidation de crédit conçus pour aider les emprunteurs à établir ou à améliorer leur historique de crédit
Prêts d'urgence pour les dépenses imprévues comme les factures médicales, les réparations de voiture ou les réparations urgentes à domicile

Critères d'admissibilité

✓Citoyen canadien, résident permanent ou titulaire d'un permis de travail valide
✓Âge de la majorité dans votre province ou territoire (18 ou 19 ans selon la province)
✓Source de revenus réguliers vérifiables, incluant l'emploi, le travail autonome ou les prestations gouvernementales
✓Compte bancaire canadien actif en bonne situation
✓Cote de crédit minimale d'environ 600, bien que certaines caisses populaires acceptent des cotes plus basses avec une souscription alternative
✓Aucune faillite non libérée ni proposition de consommateur active dans la plupart des cas

Combien pouvez-vous emprunter?

Les montants des prêts personnels auprès des prêteurs canadiennes varient généralement de 500 $ à 50 000 $, certaines grandes caisses pouvant prêter jusqu'à 100 000 $ aux membres bien qualifiés. Les périodes de remboursement s'étendent habituellement de un à sept ans, et les taux d'intérêt dans les prêteurs se situent couramment entre 6,99 % et 19,99 % TAP selon votre profil de crédit, le montant du prêt et la durée choisie. Comme les prêteurs fonctionnent en tant que coopératives appartenant à leurs membres plutôt qu'en sociétés à but lucratif, leurs taux sont souvent inférieurs à ceux des grandes banques ou des prêteurs en ligne. Le coût total de l'emprunt comprend tout frais d'ouverture ou d'administration; demandez toujours le taux annuel en pourcentage complet avant d'accepter une offre.

Avantages et inconvénients des prêts personnels de caisses populaires

Avantages

+ Taux d'intérêt constamment inférieurs à ceux des grandes banques pour les emprunteurs avec un crédit moyen à bon
+ Souscription plus flexible qui tient compte de la stabilité des revenus et du profil de l'emprunteur, pas seulement d'une cote de crédit
+ L'absence de pression des actionnaires permet de reverser les bénéfices aux membres sous forme de taux plus bas et de ristournes
+ Conseillers locaux pouvant vous aider si votre situation financière est complexe ou non traditionnelle
+ Accès à des services de counseling financier et de soutien budgétaire dans le cadre de votre adhésion

Inconvénients

- Une adhésion peut être requise avant de faire une demande, ce qui ajoute une petite étape au processus
- Les montants maximaux sont inférieurs à ce que les grandes banques peuvent offrir aux emprunteurs à revenu élevé
- Moins d'outils numériques avancés comparativement à certains prêteurs technologiques, selon la prêteur coopératif
- Les restrictions géographiques signifient que certaines caisses populaires desservent uniquement des provinces ou des groupes d'employeurs spécifiques

Caisses populaires vs prêteurs traditionnels

Caractéristique	Prêteur coopératif	Grande banque	Prêteur en ligne
TAP typique	6,99-18 %	8-22 %	12-46,96 %
Montant maximum	50 000 $	100 000 $+	35 000 $
Délai d'approbation	1-3 jours	1-5 jours	Le jour même
Exigences de crédit	Flexibles	Strictes	Variables
Service personnalisé	Élevé	Moyen	Faible
Investissement communautaire	Oui	Non	Non

Conseils pour améliorer vos chances

1.Consultez votre dossier de crédit chez Equifax et TransUnion avant de faire une demande et contestez toute erreur que vous y trouvez
2.Remboursez vos soldes renouvelables existants pour réduire votre taux d'utilisation du crédit avant de soumettre une demande
3.Demandez uniquement le montant dont vous avez réellement besoin, car les demandes importantes par rapport à vos revenus réduisent les chances d'approbation
4.Rassemblez à l'avance vos talons de paie récents, vos relevés bancaires et une pièce d'identité émise par le gouvernement pour éviter les délais de traitement
5.Devenez membre d'un prêteur avant d'avoir besoin d'un prêt, car une relation préexistante améliore votre dossier
6.Envisagez d'ajouter un cosignataire solvable si votre historique de crédit est mince ou si votre cote est à la limite

Prêt responsable

Un prêt personnel est un engagement financier qui doit s'intégrer confortablement dans votre budget mensuel. Avant d'emprunter, calculez le coût total incluant les intérêts et les frais à l'aide d'une calculatrice de prêt, et assurez-vous que le versement mensuel laisse de la place pour l'épargne et vos autres obligations. Si vos finances sont déjà tendues, un prêt ne résoudra peut-être pas le problème sous-jacent. Pour un counseling gratuit et confidentiel en matière de dettes, contactez la Société de counseling du crédit au 1-888-527-8999 ou visitez nomoredebts.org.

Sources

Questions fréquemment posées

Quels taux d'intérêt s'appliquent aux prêts personnels au Canada?

Les taux d'intérêt des prêts personnels au Canada varient considérablement selon le prêteur et votre profil de crédit. Les prêteurs offrent généralement des taux entre 6,99 % et 18 % TAP pour les emprunteurs qualifiés, tandis que les grandes banques se situent entre environ 8 % et 22 %. Les prêteurs en ligne et les sociétés de financement peuvent facturer jusqu'au maximum légal de 46,96 % TAP pour les emprunteurs à risque élevé. Améliorer votre cote de crédit et la stabilité de vos revenus avant de faire une demande est le moyen le plus fiable d'accéder à des taux plus bas.

Puis-je obtenir un prêt personnel sans refus au Canada?

Aucun prêteur légitime au Canada n'offre des prêts personnels véritablement garantis sans possibilité de refus, car le prêt responsable exige une évaluation de votre capacité de remboursement. Cependant, certaines caisses populaires et prêteurs alternatifs utilisent une souscription flexible qui va au-delà des cotes de crédit traditionnelles, acceptant des candidats avec des cotes plus basses ou des revenus non traditionnels. Si vous avez été refusé ailleurs, un prêteur utilisant une évaluation assistée par IA peut être une excellente prochaine option à explorer.

Combien puis-je emprunter avec un prêt personnel?

La plupart des prêteurs canadiennes offrent des prêts personnels de 500 $ à 50 000 $, certaines allant jusqu'à 100 000 $ pour les membres avec un profil financier solide. Le montant pour lequel vous êtes admissible dépend de vos revenus, de vos obligations de dette existantes, de votre cote de crédit et des politiques internes du prêteur. Commencer par un prêt plus modeste et le rembourser de façon fiable peut vous aider à vous qualifier pour des montants plus élevés à l'avenir.

Combien de temps prend l'approbation d'un prêt personnel?

Les approbations de prêt personnel dans les prêteurs prennent généralement de un à trois jours ouvrables une fois que tous les documents sont soumis. Les prêteurs en ligne et technologiques peuvent fournir des décisions le jour même, souvent à des taux plus élevés. Avoir vos documents de revenus, relevés bancaires et pièce d'identité prêts avant de faire une demande est le facteur le plus déterminant pour réduire votre temps d'attente.

Quel prêteur offre les taux de prêt personnel les plus bas au Canada?

Les prêteurs se classent régulièrement parmi les prêteurs aux taux les plus bas pour les prêts personnels au Canada, car elles fonctionnent en tant que coopératives sans but lucratif. Les taux spécifiques varient selon la région et le profil financier individuel, mais les emprunteurs avec un bon crédit (650+) trouveront souvent des taux de caisses populaires compétitifs ou inférieurs à ceux des grandes banques. Comparer les offres d'au moins deux ou trois prêteurs avant d'accepter est toujours judicieux.

Faire une demande de prêt personnel nuira-t-il à ma cote de crédit?

Soumettre une demande de prêt formelle déclenche une vérification de crédit rigoureuse sur votre dossier, ce qui peut temporairement abaisser votre cote de quelques points. Si vous faites une demande auprès de plusieurs prêteurs dans une courte période (généralement 14 à 45 jours), les agences d'évaluation du crédit comptent généralement cela comme une seule vérification à des fins de comparaison de taux. Vérifier votre admissibilité via un outil de préqualification par vérification souple, que de nombreux prêteurs offrent désormais, n'affecte pas du tout votre cote.

Quels documents dois-je fournir pour faire une demande de prêt personnel?

La plupart des prêteurs exigent une pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement, une preuve de revenus comme des talons de paie récents ou un avis de cotisation, et des relevés bancaires récents (habituellement deux à trois mois). Les travailleurs autonomes doivent généralement fournir leur dernière déclaration de revenus T1 et leurs relevés bancaires d'entreprise. Certains prêteurs utilisant des données alternatives peuvent demander moins de documents, mais avoir tout prêt accélère toute évaluation.

Quelle est la différence entre un prêt personnel garanti et non garanti?

Un prêt personnel non garanti ne nécessite aucune garantie et est approuvé uniquement sur la base de votre solvabilité, ce qui le rend plus accessible mais entraîne généralement un taux d'intérêt plus élevé. Un prêt personnel garanti est adossé à un actif tel qu'un compte d'épargne, un CPG ou un véhicule, ce qui réduit le risque du prêteur et se traduit habituellement par un taux d'intérêt plus bas. En cas de défaut sur un prêt garanti, le prêteur peut saisir l'actif mis en garantie pour recouvrer le solde impayé.

Puis-je rembourser mon prêt personnel par anticipation?

La plupart des prêts personnels canadiens permettent le remboursement anticipé, mais certains prêteurs imposent une pénalité de remboursement anticipé, généralement égale à un certain nombre de mois d'intérêts. Renseignez-vous toujours sur les modalités de remboursement anticipé avant de signer. Les prêteurs sont généralement plus flexibles sur le remboursement anticipé que les grandes banques, et certaines ne facturent aucune pénalité pour rembourser votre prêt avant l'échéance.

Puis-je obtenir un prêt personnel si je suis travailleur autonome?

Oui, les Canadiens travailleurs autonomes peuvent se qualifier pour des prêts personnels, bien que les exigences en matière de documentation diffèrent de celles des employés salariés. Les prêteurs demandent généralement deux ans de déclarations de revenus T1 et d'avis de cotisation pour vérifier les revenus. Les prêteurs et les prêteurs utilisant une souscription alternative sont souvent mieux placés pour évaluer les travailleurs autonomes dont les revenus peuvent fluctuer saisonnièrement ou apparaître différemment sur papier que leur flux de trésorerie réel.

Prêt à commencer?

Remplissez une demande rapide et découvrez les options de prêt personnel disponibles pour vous

Commencer votre demande