Prêts auto

Financement de véhicules neufs et d'occasion, camions et véhicules récréatifs, offert par des prêteurs partout au Canada

Rédigé par Uriel Manseau, B.Eng., M.Sc. Mathématiques appliquées

Step 1 of 3

Vehicle and budget

How much do you need?

$1K$100K

Vehicle make and model

Vehicle year

Qu'est-ce qu'un prêt auto?

Un prêt auto est un prêt garanti utilisé pour financer l'achat d'un véhicule, où le véhicule lui-même sert de garantie pour la dette. Comme le prêteur détient un privilège sur le véhicule jusqu'au remboursement complet du prêt, les prêts auto portent généralement des taux d'intérêt inférieurs aux prêts personnels non garantis. Au Canada, les prêteurs sont reconnues pour offrir certains des taux de prêt auto les plus compétitifs, surpassant souvent le financement des concessionnaires et les grandes banques à charte.

Comment ça fonctionne

Faites une demande en ligne

Soumettez votre demande avec les détails du véhicule que vous souhaitez acheter ou refinancer, vos revenus et votre profil de crédit. Vous pouvez faire une demande avant de visiter le concessionnaire afin de connaître votre budget à l'avance.

Évaluation par IA

Nos agents IA évaluent votre demande en utilisant un ensemble plus large de signaux financiers qu'une vérification de crédit standard, notamment les tendances de revenus et le comportement bancaire, donnant aux candidats avec des profils non traditionnels une chance équitable d'obtenir des taux compétitifs.

Recevez vos fonds

Une fois approuvé, les fonds sont envoyés directement au concessionnaire ou au vendeur privé, et vous repartez en sachant que votre taux est verrouillé. La plupart des décisions sont rendues en un à deux jours ouvrables.

Types de prêts auto disponibles

Prêts pour véhicules neufs achetés chez un concessionnaire franchisé
Prêts pour véhicules d'occasion achetés chez un concessionnaire ou un vendeur privé
Prêts pour véhicules récréatifs (VR) et véhicules motorisés tels que motos, VTT, bateaux et caravanes
Refinancement auto pour remplacer un prêt à taux élevé par une alternative à taux plus bas
Prêts à paiement forfaitaire avec des versements mensuels réduits et un dernier versement plus important à l'échéance
Prêts auto pour mauvais crédit destinés aux emprunteurs avec des cotes plus basses ou un historique de crédit limité

Critères d'admissibilité

✓Citoyen canadien, résident permanent ou titulaire d'un permis de travail valide
✓Âge de la majorité dans votre province (18 ou 19 ans selon la province)
✓Revenus réguliers vérifiables provenant d'un emploi, du travail autonome ou d'une pension
✓Permis de conduire canadien valide dans la plupart des cas
✓La cote de crédit minimale varie selon le prêteur, mais de nombreuses caisses populaires acceptent des cotes à partir de 580
✓Le véhicule doit généralement respecter un certain seuil d'âge et de kilométrage établi par le prêteur

Combien pouvez-vous emprunter?

Les montants des prêts auto au Canada sont généralement déterminés par le prix d'achat du véhicule moins votre mise de fonds. Les prêteurs financent couramment des montants allant de 5 000 $ à 100 000 $ selon le véhicule et votre profil financier. Les périodes de remboursement vont de 24 à 96 mois, bien que les termes plus longs augmentent les intérêts totaux payés et risquent de vous laisser en situation de valeur nette négative. Les taux d'intérêt dans les prêteurs canadiennes pour les prêts auto se situent généralement entre 5,99 % et 14,99 % TAP pour les véhicules d'occasion, avec des taux plus bas disponibles pour les véhicules neufs. Le financement proposé par les concessionnaires au point de vente comporte souvent des taux promotionnels mais peut inclure une majoration, donc comparer une préapprobation d'un prêteur avant de visiter le lot peut vous faire économiser une somme appréciable sur la durée du prêt.

Avantages et inconvénients des prêts auto des prêteurs

Avantages

+ Les taux sont fréquemment inférieurs au financement des concessionnaires une fois les périodes promotionnelles expirées
+ La préapprobation vous permet de négocier chez le concessionnaire comme un acheteur au comptant, ce qui peut améliorer votre prix d'achat
+ Souscription flexible qui tient compte de l'ensemble de votre situation financière, pas seulement d'une cote de crédit
+ L'absence de pression des actionnaires signifie que les bénéfices sont réinvestis dans les taux et services aux membres
+ Conseillers locaux pouvant vous expliquer les conditions du prêt et vous aider à choisir la bonne structure de remboursement

Inconvénients

- Une adhésion peut être requise avant de faire une demande, ce qui ajoute une petite étape au processus
- Certaines caisses populaires ont des restrictions sur l'âge ou le kilométrage des véhicules qui excluent les vieilles voitures d'occasion
- L'approbation peut prendre légèrement plus de temps que le financement instantané chez le concessionnaire au point de vente
- Moins de succursales que les grandes banques si vous préférez le service en personne dans les régions rurales

Caisses populaires vs prêteurs traditionnels

Caractéristique	Prêteur coopératif	Grande banque	Prêteur en ligne
TAP typique (occasion)	5,99-13 %	7-15 %	9-29,99 %
Montant maximum	100 000 $	150 000 $+	75 000 $
Délai d'approbation	1-2 jours	1-3 jours	Le jour même
Exigences de crédit	Flexibles	Strictes	Variables
Préapprobation disponible	Oui	Oui	Oui
Investissement communautaire	Oui	Non	Non

Conseils pour améliorer vos chances

1.Obtenez une préapprobation avant de mettre les pieds chez un concessionnaire afin de connaître votre budget maximum et votre taux
2.Économisez une mise de fonds d'au moins 10 à 20 % pour réduire le montant du prêt et améliorer vos chances d'approbation
3.Vérifiez votre dossier de crédit pour détecter les erreurs chez Equifax et TransUnion avant de faire une demande
4.Choisissez la durée la plus courte que vous pouvez vous permettre confortablement pour minimiser les intérêts totaux payés sur la durée du prêt
5.Comparez le coût total du prêt, pas seulement le versement mensuel, lorsque vous évaluez le financement d'un concessionnaire par rapport à une offre d'un prêteur
6.Si votre cote de crédit est faible, envisagez un coemprunteur solvable ou une mise de fonds plus importante pour accéder à de meilleurs taux

Prêt responsable

Un prêt auto est l'un des engagements financiers les plus importants que de nombreux Canadiens prennent en dehors d'un prêt hypothécaire. Avant de signer, utilisez une calculatrice de prêt auto pour comprendre le coût total de l'emprunt, intérêts compris sur toute la durée, pas seulement le versement mensuel. Une durée plus longue réduit votre versement mais peut vous laisser devoir plus que la valeur du véhicule pendant des années. Si vous êtes aux prises avec une dette auto existante ou vous sentez poussé à un achat, contactez la Société de counseling du crédit au 1-888-527-8999 pour des conseils gratuits et impartiaux.

Sources

Questions fréquemment posées

Comment calculer mon versement de prêt auto?

Votre versement mensuel de prêt auto dépend de trois variables: le montant du prêt (prix d'achat moins la mise de fonds), le taux d'intérêt et la période de remboursement. La formule est P x [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], où P est le capital, r est le taux d'intérêt mensuel et n est le nombre de mois. La plupart des prêteurs et sites de finances personnelles offrent des calculatrices de prêt auto gratuites où vous pouvez entrer ces chiffres sans faire les calculs manuellement.

Quels sont les taux de prêt auto actuels au Canada?

En 2025, les taux de prêt auto dans les prêteurs canadiennes se situent généralement entre 5,99 % et 13,99 % TAP pour les véhicules d'occasion et peuvent être inférieurs pour les véhicules neufs ou les emprunteurs avec un excellent crédit. Les grandes banques offrent des plages similaires, tandis que le financement des concessionnaires varie considérablement et inclut parfois des offres promotionnelles à zéro pourcent liées à des modèles spécifiques. Les taux fluctuent avec le taux directeur de la Banque du Canada, donc vérifier les offres actuelles directement avec votre prêteur vous donne la image la plus précise.

Est-il préférable de financer une voiture par une banque ou chez le concessionnaire?

Le financement chez le concessionnaire est pratique mais inclut souvent une majoration de taux qui profite au concessionnaire. Obtenir une préapprobation auprès d'un prêteur ou d'une banque avant de visiter le concessionnaire vous donne un taux de référence pour comparer, et vous pouvez négocier depuis une position plus forte en sachant exactement quel financement vous est disponible. Les taux à zéro pourcent des fabricants sont véritablement attrayants lorsqu'ils sont disponibles, mais lisez toujours les conditions attentivement car ils sont généralement limités à des véhicules et des durées spécifiques.

Puis-je obtenir un prêt auto avec un mauvais crédit au Canada?

Oui, les prêts auto pour emprunteurs avec un mauvais crédit sont disponibles au Canada. Comme le véhicule sert de garantie, les prêteurs prennent moins de risques qu'avec des prêts non garantis, ce qui rend le financement auto plus accessible aux emprunteurs avec des cotes de crédit plus basses. Les prêteurs utilisant une souscription alternative peuvent évaluer la stabilité de vos revenus et votre comportement bancaire en plus de votre cote de crédit. Vous pourriez faire face à un taux d'intérêt plus élevé, mais effectuer des paiements réguliers sur le prêt est également l'un des moyens les plus efficaces de reconstruire votre crédit au fil du temps.

Devrais-je louer ou acheter une voiture?

La location offre généralement des versements mensuels plus bas et la possibilité de conduire un nouveau véhicule tous les quelques années, mais vous n'accumulez pas de valeur nette et vous faites face à des restrictions de kilométrage et à des frais potentiels à la fin du bail. L'achat avec un prêt coûte plus par mois mais résulte en une propriété complète une fois le prêt remboursé, sans restriction sur le kilométrage ou les modifications. Si vous conduisez un grand nombre de kilomètres annuellement, prévoyez de conserver le véhicule à long terme ou souhaitez la flexibilité de le vendre à tout moment, l'achat par prêt est généralement plus judicieux financièrement.

Quelle mise de fonds devrais-je faire pour un prêt auto?

Une mise de fonds d'au moins 10 % à 20 % du prix d'achat du véhicule est généralement recommandée. Une mise de fonds plus importante réduit votre montant de prêt, diminue votre versement mensuel, réduit les intérêts totaux que vous payez et réduit le risque de tomber en situation de valeur nette négative lorsque la voiture se déprécie. Si votre cote de crédit est plus basse, une mise de fonds plus importante peut également améliorer considérablement vos chances d'approbation et vous aider à obtenir un meilleur taux.

Quelle durée de prêt devrais-je choisir pour mon prêt auto?

Les durées courantes de prêt auto au Canada vont de 24 à 96 mois. Les durées plus courtes signifient des versements mensuels plus élevés mais beaucoup moins d'intérêts payés au total, et vous accumulez plus rapidement de la valeur nette dans le véhicule. Les durées au-delà de 72 mois ne sont généralement pas recommandées car les véhicules se déprécient rapidement et vous risquez d'être en situation de valeur nette négative pendant une grande partie de la durée. Une durée de 48 à 60 mois est l'équilibre le plus courant entre des versements abordables et la gestion du coût total.

Puis-je refinancer mon prêt auto pour obtenir un taux plus bas?

Oui, le refinancement auto est disponible au Canada et peut être judicieux si votre cote de crédit s'est améliorée depuis que vous avez contracté le prêt, si les taux d'intérêt ont baissé ou si vous pensez avoir accepté un taux trop élevé au moment de l'achat. Pour refinancer, vous faites une demande de nouveau prêt qui rembourse l'existant, idéalement à un taux plus bas ou avec de meilleures conditions. Les prêteurs sont une destination populaire pour les emprunteurs qui cherchent à refinancer un financement à taux élevé d'un concessionnaire.

Quelle cote de crédit me faut-il pour un prêt auto?

La plupart des grandes banques et caisses populaires recherchent une cote de crédit minimale d'environ 600 à 650 pour une approbation standard de prêt auto. Les cotes au-dessus de 720 débloquent généralement les taux les plus compétitifs. Cependant, de nombreuses caisses populaires et prêteurs alternatifs examineront des candidats avec des cotes inférieures à 600 en évaluant les revenus, la stabilité de l'emploi et la taille de la mise de fonds en plus de l'historique de crédit. Il n'y a pas de seuil universel unique, et la force des autres parties de votre demande compte.

Quels documents dois-je fournir pour un prêt auto?

La plupart des prêteurs exigent une pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement, une preuve de revenus comme des talons de paie récents ou un avis de cotisation, une preuve de résidence comme une facture de services publics ou un contrat de location, et des détails sur le véhicule que vous prévoyez acheter, incluant le NIV, le kilométrage et le prix d'achat. Si vous refinancez, vous aurez également besoin de votre relevé de prêt actuel. Avoir ces documents prêts avant de faire une demande réduit le temps de traitement et vous aide à recevoir une décision plus rapidement.

Trouvez votre taux de prêt auto

Obtenez une pré-approbation avant de visiter le concessionnaire pour connaître votre budget

Commencer votre demande