Prêts commerciaux au Nouveau-Brunswick

Le Nouveau-Brunswick est la seule province officiellement bilingue au Canada, avec plus de 27 000 petites et moyennes entreprises opérant sous une TVH de 15 %. Faites une demande de prêt commercial en ligne en quelques minutes, avec un processus simple du début au financement.

Rédigé par Uriel Manseau, B.Eng., M.Sc. Mathématiques appliquées

Publié le: 13 avril 2026

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Un propriétaire d'entreprise en tenue d'époque examinant des plans avec un banquier à un bureau en chêne dans un grand bureau, port maritime et pont couvert visibles par la fenêtre — La main-d'œuvre bilingue du Nouveau-Brunswick et les programmes de financement du Canada atlantique offrent un avantage concurrentiel aux entreprises

Que sont les prêts commerciaux au Nouveau-Brunswick?

Le Nouveau-Brunswick compte plus de 27 000 petites et moyennes entreprises, soutenues par l'APECA (l'Agence de promotion économique du Canada atlantique), un réseau de 10 Corporations au bénéfice du développement communautaire et des programmes provinciaux gérés par Opportunités Nouveau-Brunswick. Les prêts commerciaux au Nouveau-Brunswick proviennent des grandes banques, des caisses populaires, de la Banque de développement du Canada (BDC), des CBDC et de prêteurs alternatifs. Le marché du prêt commercial au Nouveau-Brunswick se distingue par plusieurs caractéristiques. Premièrement, la province est desservie par l'Agence de promotion économique du Canada atlantique (APECA), l'agence fédérale de développement régional pour le Canada atlantique. Le Programme de développement des entreprises de l'APECA offre des contributions remboursables sans intérêt couvrant jusqu'à 75 % des coûts admissibles des projets pour les PME. En 2024, l'APECA a investi 57 millions de dollars dans 208 projets au Nouveau-Brunswick. Deuxièmement, Opportunités Nouveau-Brunswick (ONB) est une société de la Couronne provinciale qui attire les investissements internationaux et aide les entreprises locales à naviguer le financement, croître et exporter. ONB offre jusqu'à 30 000 $ pour les activités d'exportation et de développement de marchés des petites entreprises, ainsi que des prêts de fonds de roulement pouvant atteindre 5 millions de dollars pour les entreprises admissibles. Troisièmement, le Nouveau-Brunswick possède un réseau dense de Corporations au bénéfice du développement communautaire (CBDC), avec 10 bureaux à travers la province. Les CBDC offrent des prêts aux entrepreneurs de première expérience (jusqu'à 150 000 $), aux jeunes entrepreneurs de 18 à 34 ans, aux entreprises axées sur l'innovation et aux entreprises appartenant à des femmes. UNI Coopération financière, la plus grande institution financière d'origine néo-brunswickoise avec 5,2 milliards de dollars d'actifs et 157 000 clients, offre des prêts commerciaux et du financement avec un service bilingue à travers la province. Le Programme de financement des petites entreprises du Canada (PFPEC) est disponible par tout prêteur participant au Nouveau-Brunswick, couvrant des prêts jusqu'à 1 million de dollars pour l'équipement, les améliorations locatives et les biens immobiliers. La Commission des services financiers et des services aux consommateurs (FCNB) est l'organisme de réglementation financier intégré de la province.

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Types de prêts commerciaux disponibles au Nouveau-Brunswick

Prêts PFPEC (jusqu'à 1 million de dollars) pour l'équipement, les améliorations locatives et les biens immobiliers commerciaux par tout prêteur participant au Nouveau-Brunswick, avec garantie fédérale couvrant jusqu'à 85 % du prêt
Contributions remboursables sans intérêt du Programme de développement des entreprises de l'APECA couvrant jusqu'à 75 % des coûts admissibles pour les PME néo-brunswickoises investissant dans l'innovation, la productivité ou l'expansion des marchés
Prêts commerciaux d'UNI Coopération financière, la plus grande institution financière d'origine néo-brunswickoise, avec service bilingue et 157 000 clients à travers la province
Prêts CBDC pour les entrepreneurs de première expérience (jusqu'à 150 000 $), les jeunes entrepreneurs de 18 à 34 ans, les projets d'innovation et les entreprises appartenant à des femmes par 10 bureaux au Nouveau-Brunswick
Prêts à terme BDC (25 000 $ à 100 000 $+) disponibles par les bureaux de la BDC à Moncton, Fredericton et Saint John
Prêts de fonds de roulement d'Opportunités Nouveau-Brunswick (jusqu'à 5 millions de dollars) et soutien au développement des exportations (jusqu'à 30 000 $) pour les entreprises en croissance ou entrant dans de nouveaux marchés
Investissements en capital de pré-amorçage et d'amorçage du Fonds d'investissement en démarrage de la FINB à partir du fonds de 100 millions de dollars de la Fondation de l'innovation du Nouveau-Brunswick pour les entreprises technologiques
Prêts Futurpreneur (jusqu'à 60 000 $ incluant le co-prêt BDC) pour les entrepreneurs néo-brunswickois de 18 à 39 ans, avec deux ans de mentorat

Admissibilité aux prêts commerciaux au Nouveau-Brunswick

✓Entreprise enregistrée au Nouveau-Brunswick (entreprise individuelle, société de personnes ou société par actions enregistrée auprès de Service Nouveau-Brunswick)
✓Minimum 6 à 12 mois d'activité pour la plupart des prêteurs (les entreprises en démarrage sont admissibles aux prêts de première expérience CBDC, Futurpreneur, programmes BDC et FINB)
✓Revenus annuels de 50 000 $+ pour les prêts conventionnels (seuils plus bas pour les CBDC et les microprêteurs)
✓Cote de crédit personnelle de 600+ pour le propriétaire de l'entreprise (certains prêteurs alternatifs et CBDC acceptent des cotes plus basses)
✓Plan d'affaires requis pour les demandes PFPEC, BDC, APECA, CBDC et FINB
✓Pièce d'identité valide avec photo du Nouveau-Brunswick (permis de conduire du N.-B. ou pièce d'identité gouvernementale) et preuve d'adresse commerciale au Nouveau-Brunswick

Combien pouvez-vous emprunter pour une entreprise au Nouveau-Brunswick?

Les montants des prêts commerciaux au Nouveau-Brunswick dépendent du programme et du prêteur. Les prêts PFPEC couvrent jusqu'à 350 000 $ pour l'équipement et les améliorations locatives, plus jusqu'à 1 million de dollars au total incluant les biens immobiliers. Le Programme de développement des entreprises de l'APECA offre des contributions sans intérêt couvrant jusqu'à 75 % des coûts de projet, sans plafond fixe. UNI Coopération financière offre des prêts commerciaux et des marges de crédit avec des décisions prises localement au Nouveau-Brunswick. La BDC offre des prêts à terme à partir de 25 000 $ avec des bureaux à Moncton, Fredericton et Saint John. Les CBDC à travers le Nouveau-Brunswick offrent des prêts jusqu'à 150 000 $ aux entrepreneurs de première expérience. Les taux d'intérêt pour les prêts commerciaux conventionnels au Nouveau-Brunswick varient de taux préférentiel + 1 % à taux préférentiel + 5 % selon votre profil de risque. Les prêts PFPEC sont plafonnés au taux préférentiel du prêteur plus 3 %. Les contributions de l'APECA sont sans intérêt, ce qui en fait parmi les options de financement les plus abordables. Le Nouveau-Brunswick impose une taxe de vente harmonisée (TVH) de 15 %, combinant la TPS fédérale de 5 % et la composante provinciale de 10 %. Lorsque vous financez un achat d'équipement de 200 000 $, la TVH ajoute 30 000 $ au coût total. C'est plus élevé que l'environnement de TPS seulement de 5 % de l'Alberta et le taux combiné de 12 % du Manitoba, mais comparable à la TVH de 15 % de la Nouvelle-Écosse. Les entreprises néo-brunswickoises devraient tenir compte de la TVH dans le montant total financé. Le Registre des biens personnels du Nouveau-Brunswick est l'endroit où les prêteurs enregistrent les droits de sûreté (privilèges) sur les actifs commerciaux utilisés comme garantie. Avant de contracter un prêt commercial garanti, vérifiez qu'aucun privilège existant n'est enregistré contre les actifs que vous prévoyez mettre en garantie.

Avantages et inconvénients des prêts commerciaux au Nouveau-Brunswick

Avantages

+ Le Programme de développement des entreprises de l'APECA offre des contributions remboursables sans intérêt couvrant jusqu'à 75 % des coûts admissibles, un avantage de financement unique au Canada atlantique que les entreprises de l'Ontario ou de l'Alberta ne peuvent pas obtenir
+ Le Crédit d'impôt pour les investisseurs dans les petites entreprises (SBITC) accorde aux investisseurs individuels un crédit d'impôt provincial non remboursable de 50 % sur les investissements admissibles de jusqu'à 250 000 $ dans des entreprises néo-brunswickoises, l'un des incitatifs les plus généreux au Canada
+ Le Nouveau-Brunswick est la seule province officiellement bilingue au Canada, donnant aux entreprises un avantage naturel pour desservir les marchés anglophones et francophones à travers le Canada et à l'international
+ UNI Coopération financière, avec 5,2 milliards de dollars d'actifs et 157 000 clients, offre du financement commercial bilingue avec des décisions prises localement au Nouveau-Brunswick
+ La Fondation de l'innovation du Nouveau-Brunswick (FINB) gère un fonds de 100 millions de dollars axé sur les investissements de pré-amorçage et d'amorçage dans les entreprises technologiques du N.-B., plus des bons d'innovation jusqu'à 80 000 $ pour la R-D

Inconvénients

- La TVH de 15 % du Nouveau-Brunswick est parmi les taux de taxe de vente combinés les plus élevés au Canada, ajoutant considérablement au coût de l'équipement et des biens financés comparé à l'Alberta (5 %) ou au Manitoba (12 %)
- L'économie de la province est plus petite que celles de l'Ontario, de la C.-B. ou de l'Alberta, ce qui signifie que le bassin de prêteurs alternatifs et de fintechs avec des offres spécifiques au Nouveau-Brunswick est plus limité
- Bien que Moncton, Fredericton et Saint John soient bien desservis par les prêteurs commerciaux, les communautés rurales du Nouveau-Brunswick dépendent fortement des CBDC et des succursales d'UNI pour le service en personne
- Les contributions de l'APECA nécessitent des demandes détaillées et des rapports de projet, et les délais d'approbation peuvent dépasser ceux des prêts bancaires conventionnels

Comparaison des prêteurs commerciaux au Nouveau-Brunswick

Caractéristique	UNI Coopération financière	APECA (PDE)	BDC	CBDC
Montant typique du prêt	25 000 $ - 5 M$+	Variable (jusqu'à 75 % des coûts)	25 000 $ - 100 M$+	5 000 $ - 150 000 $
Taux d'intérêt	Préférentiel + 1 % à 4 %	Sans intérêt	Préférentiel + 2 % à 4 %	Préférentiel + 2 % à 6 %
Admissible au PFPEC	Oui	S/O (programme distinct)	Non (BDC a ses propres programmes)	Certains emplacements
Focus Nouveau-Brunswick	Oui (siège social au N.-B.)	Oui (Canada atlantique)	3 bureaux au N.-B.	10 bureaux au N.-B.
Favorable aux startups	Cas par cas	Oui (avec plan d'affaires)	Oui (prêts de démarrage)	Oui
Rapidité de traitement	1 à 3 semaines	4 à 12 semaines	2 à 6 semaines	2 à 4 semaines

Conseils pour obtenir un prêt commercial au Nouveau-Brunswick

1.Commencez par l'APECA avant de contracter une dette commerciale. L'Agence de promotion économique du Canada atlantique offre des contributions remboursables sans intérêt couvrant jusqu'à 75 % des coûts admissibles. L'APECA fonctionne sur la base des relations, alors contactez votre bureau régional au 1-888-576-4444 plutôt que de soumettre une demande à froid.
2.Vérifiez le PFPEC auprès de votre banque ou caisse populaire. Le Programme de financement des petites entreprises du Canada garantit des prêts jusqu'à 1 million de dollars pour l'équipement, les améliorations locatives et les biens immobiliers. La garantie gouvernementale couvre jusqu'à 85 % du prêt, améliorant vos chances d'approbation.
3.Si vous mobilisez des capitaux propres, tirez parti du SBITC. Le Crédit d'impôt pour les investisseurs dans les petites entreprises du Nouveau-Brunswick accorde aux investisseurs individuels un crédit d'impôt provincial non remboursable de 50 % sur les investissements admissibles de jusqu'à 250 000 $. Le crédit peut être reporté sept ans en avant ou trois ans en arrière.
4.Pour les entreprises rurales du Nouveau-Brunswick, contactez votre CBDC local. La province compte 10 Corporations au bénéfice du développement communautaire offrant des prêts jusqu'à 150 000 $ aux entrepreneurs de première expérience, plus des programmes spécialisés pour les jeunes (18-34 ans), les entreprises appartenant à des femmes et les entreprises axées sur l'innovation.
5.Explorez Opportunités Nouveau-Brunswick (ONB) pour le soutien à l'exportation. ONB offre jusqu'à 30 000 $ pour les activités d'exportation et de développement de marchés des petites entreprises, couvrant les salons commerciaux, la recherche de marchés et les voyages de développement d'affaires.
6.Si vous développez une entreprise technologique, faites une demande à la FINB pour du capital de pré-amorçage ou d'amorçage. La Fondation de l'innovation du Nouveau-Brunswick gère un fonds de 100 millions de dollars et offre aussi des bons d'innovation de jusqu'à 80 000 $ pour la R-D menée dans un établissement de recherche néo-brunswickois.

Emprunt commercial responsable au Nouveau-Brunswick

N'empruntez que ce que votre entreprise peut rembourser à partir des flux de trésorerie d'exploitation. Avant de signer, calculez le coût total de l'emprunt incluant les intérêts, les frais et la TVH de 15 % du Nouveau-Brunswick sur les biens financés. Les entreprises néo-brunswickoises peuvent obtenir des conseils auprès de leur bureau CBDC local ou d'Opportunités Nouveau-Brunswick. Pour les entreprises en difficulté financière, contactez la Société de conseil en crédit (1-888-527-8999), un organisme sans but lucratif desservant le Nouveau-Brunswick, ou consultez un syndic autorisé en insolvabilité. La Commission des services financiers et des services aux consommateurs du Nouveau-Brunswick (FCNB) est l'organisme de réglementation financier intégré de la province, supervisant les caisses populaires, l'assurance, les valeurs mobilières et la protection des consommateurs. La FCNB exige la divulgation complète du coût du crédit. Pour les plaintes concernant les services financiers, contactez l'Agence de la consommation en matière financière du Canada (1-866-461-3222).

Sources

Questions fréquemment posées

Qu'est-ce que l'APECA et comment finance-t-elle les entreprises du Nouveau-Brunswick?

L'Agence de promotion économique du Canada atlantique (APECA) est l'agence fédérale de développement régional desservant le Nouveau-Brunswick, la Nouvelle-Écosse, l'Île-du-Prince-Édouard et Terre-Neuve-et-Labrador. Le Programme de développement des entreprises (PDE) de l'APECA offre des contributions remboursables sans intérêt couvrant jusqu'à 75 % des coûts admissibles pour les PME. Les projets peuvent inclure l'innovation, les améliorations de productivité, les achats d'équipement et l'expansion des marchés. En 2024, l'APECA a investi 57 millions de dollars dans 208 projets au Nouveau-Brunswick. L'APECA fonctionne sur la base des relations avec un processus continu toute l'année. Contactez votre bureau régional au 1-888-576-4444.

Qu'est-ce que le Crédit d'impôt pour les investisseurs dans les petites entreprises du Nouveau-Brunswick?

Le Crédit d'impôt pour les investisseurs dans les petites entreprises (SBITC) du Nouveau-Brunswick accorde aux investisseurs individuels un crédit d'impôt provincial non remboursable de 50 % sur les investissements admissibles de jusqu'à 250 000 $ par année dans des entreprises néo-brunswickoises admissibles. Le crédit maximum par investisseur individuel est de 125 000 $ par année. Les sociétés et les fiducies reçoivent un crédit non remboursable de 15 % sur les investissements de jusqu'à 500 000 $ (crédit maximum de 75 000 $). Les crédits inutilisés peuvent être reportés sept ans en avant ou trois ans en arrière. Les entreprises admissibles doivent être constituées au Nouveau-Brunswick, avoir des actifs corporels nets de moins de 40 millions de dollars et verser au moins 75 % des salaires à des résidents du Nouveau-Brunswick.

Quel rôle joue UNI Coopération financière dans le financement commercial au N.-B.?

UNI Coopération financière, anciennement connue sous le nom de Caisse populaire acadienne, est la plus grande institution financière d'origine néo-brunswickoise avec 5,2 milliards de dollars d'actifs, 900 employés et 157 000 clients. Fondée en 1936 à Petit-Rocher, UNI offre des prêts commerciaux, des marges de crédit et du financement agricole avec un service entièrement bilingue à travers la province. Le siège social d'UNI est à Caraquet, sur la Péninsule acadienne. En tant que caisse populaire, UNI prend ses décisions de prêt localement au Nouveau-Brunswick, et sa taille lui permet de gérer des prêts commerciaux allant des petites entreprises en démarrage aux projets de grande envergure. UNI est réglementée par la FCNB.

Que sont les CBDC et comment aident-elles les entreprises du N.-B.?

Les Corporations au bénéfice du développement communautaire (CBDC) sont un réseau de 10 organismes sans but lucratif à travers le Nouveau-Brunswick qui offrent des prêts commerciaux, du coaching et de la formation aux entrepreneurs dans les communautés rurales et mal desservies. Les CBDC sont financées par le Programme des futures communautés de l'APECA, qui a alloué plus de 3 millions de dollars aux CBDC du Nouveau-Brunswick pour l'exercice 2024-2025. Les principaux programmes de prêts CBDC comprennent le Prêt de première expérience (jusqu'à 150 000 $), le Prêt jeunesse (18 à 34 ans), le Prêt innovation pour la productivité et la technologie, et le programme KICK$TART (jusqu'à 10 000 $ pour les jeunes en démarrage). Entre 1995 et mars 2024, les CBDC du Canada atlantique ont décaissé 41 105 prêts d'une valeur de près de 1,7 milliard de dollars.

Comment la TVH de 15 % du Nouveau-Brunswick affecte-t-elle les coûts des prêts commerciaux?

Le Nouveau-Brunswick impose une taxe de vente harmonisée (TVH) de 15 % sur la plupart des biens et services, combinant la TPS fédérale de 5 % avec une composante provinciale de 10 %. Lorsque vous financez un achat d'équipement de 200 000 $, la TVH ajoute 30 000 $ au coût total, qui est intégré au solde du prêt. La TVH de 15 % du Nouveau-Brunswick est la même que celle de la Nouvelle-Écosse et de Terre-Neuve-et-Labrador, plus élevée que la TVH de 13 % de l'Ontario ou le taux combiné de 12 % du Manitoba, et significativement plus que la TPS de 5 % seulement de l'Alberta. Les entreprises néo-brunswickoises qui exportent des biens hors de la province peuvent réclamer des crédits de taxe sur les intrants (CTI) pour récupérer la TVH payée sur les intrants commerciaux.

Qu'est-ce que la FINB et qui est admissible à son financement?

La Fondation de l'innovation du Nouveau-Brunswick (FINB) est un organisme de capital de risque permanent soutenu par un fonds de 100 millions de dollars qui fournit des investissements en capital de pré-amorçage et d'amorçage dans les entreprises technologiques du Nouveau-Brunswick. La FINB se concentre sur des secteurs stratégiques incluant les technologies de l'information et des communications, la fabrication industrielle, les biosciences, le bois et les aliments à valeur ajoutée, l'aérospatiale et la défense, et l'énergie. Au-delà de l'investissement direct, la FINB offre des bons d'innovation de jusqu'à 80 000 $ (couvrant 80 % des coûts de R-D) pour la recherche menée dans un établissement néo-brunswickois, et le Fonds d'innovation Cleantech offre jusqu'à 250 000 $ en financement non dilutif pour les projets de technologies propres.

Qu'est-ce qu'Opportunités Nouveau-Brunswick et quel financement offre-t-il?

Opportunités Nouveau-Brunswick (ONB) est une société de la Couronne provinciale qui attire les investissements internationaux et aide les entreprises néo-brunswickoises à naviguer le financement, croître et exporter. ONB offre jusqu'à 30 000 $ pour les activités d'exportation et de développement de marchés des petites entreprises, couvrant les salons commerciaux, la recherche de marchés, le matériel marketing et les voyages de développement d'affaires. Pour les entreprises plus grandes, ONB peut faciliter des prêts de fonds de roulement de jusqu'à 5 millions de dollars. Les navigateurs d'affaires d'ONB travaillent directement avec les propriétaires d'entreprises pour les connecter aux bons programmes de financement provinciaux et fédéraux.

Une startup peut-elle obtenir un prêt commercial au Nouveau-Brunswick?

Oui, les startups néo-brunswickoises disposent de plusieurs options de financement. Les CBDC offrent le Prêt de première expérience de jusqu'à 150 000 $ par 10 bureaux à travers la province, plus le programme KICK$TART de jusqu'à 10 000 $ pour les jeunes en démarrage. Futurpreneur offre jusqu'à 60 000 $ (pour les 18 à 39 ans) avec co-prêt BDC et deux ans de mentorat. La FINB fournit du capital de pré-amorçage et d'amorçage pour les startups technologiques à partir de son fonds de 100 millions de dollars, plus des bons d'innovation de jusqu'à 80 000 $ pour la R-D. Le Programme de développement des entreprises de l'APECA accepte les demandes de startups avec un plan d'affaires solide. Le SBITC permet aux startups d'attirer des investisseurs en leur offrant jusqu'à 50 % en crédits d'impôt provinciaux.

Qu'est-ce que la FCNB et comment réglemente-t-elle le prêt commercial?

La Commission des services financiers et des services aux consommateurs (FCNB) est l'organisme de réglementation financier intégré du Nouveau-Brunswick, supervisant les caisses populaires, l'assurance, les valeurs mobilières, les pensions, les courtiers hypothécaires, les prêteurs sur salaire et la protection des consommateurs. La FCNB est une société de la Couronne autonome et autofinancée établie en 2013 qui réglemente environ 44 000 participants de l'industrie gérant plus de 50 milliards de dollars de l'argent des consommateurs du Nouveau-Brunswick. Pour le prêt commercial, la FCNB administre la Loi sur la communication du coût du crédit et sur les prêts sur salaire, qui exige la divulgation du coût total du crédit. La FCNB supervise aussi le programme CEDC lié au Crédit d'impôt pour les investisseurs dans les petites entreprises.

Comment le statut bilingue du Nouveau-Brunswick avantage-t-il les emprunteurs commerciaux?

Le Nouveau-Brunswick est la seule province officiellement bilingue au Canada, ce qui crée un avantage concurrentiel tangible pour les entreprises cherchant du financement et desservant des clients dans les deux marchés linguistiques. Les entreprises bilingues du Nouveau-Brunswick peuvent accéder aux prêteurs anglophones (grandes banques, caisses populaires anglophones) et aux institutions francophones comme UNI Coopération financière, élargissant leur bassin de partenaires de financement. Pour les entreprises ciblant l'économie de 490 milliards de dollars du Québec ou les marchés francophones internationaux, une base au Nouveau-Brunswick offre du personnel bilingue, des cadres juridiques et réglementaires bilingues, et la proximité avec les frontières du Québec et des États-Unis. Cette flexibilité linguistique renforce une demande de prêt commercial en démontrant l'accès à une clientèle plus large.

Ce contenu est à titre informatif seulement et ne constitue pas un conseil financier ou juridique. Les conditions, taux et critères d'admissibilité des prêts commerciaux varient selon le prêteur. Consultez un professionnel financier agréé du Nouveau-Brunswick avant de prendre des décisions d'emprunt.

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