Prêts à tempérament en Alberta

Partagez ce dont vous avez besoin par un court formulaire sans engagement. Nous ne consultons pas votre dossier de crédit, nous ne prenons aucune décision de prêt et nous ne décidons pas si vous êtes admissible.

Lorsqu'un prêteur qui fait de la publicité par l'entremise de notre réseau offre ce type de financement dans votre province, nous vous mettons en contact avec ce prêteur. Le choix du prêteur dépend uniquement de votre province et du type de financement demandé.

Si un prêteur communique avec vous, ce prêteur décide s'il vous offre du crédit et à quelles conditions. Toute demande, toute vérification de crédit, toute approbation et tout déboursement se font directement entre vous et le prêteur, selon ses propres modalités.

En Alberta, un prêt à tempérament de 5 000 $ sur 36 mois, à 19,99 % par année, entraîne des intérêts totaux de 1 688,44 $, avant les frais. Selon le Code criminel, les intérêts désignent l’ensemble des frais de tous genres du prêt, y compris les commissions et les pénalités. En Alberta, l’état de divulgation initial d’une convention de crédit à paiements échelonnés doit indiquer, le cas échéant, le total des paiements et le coût total du crédit.

En Alberta, un prêteur peut imposer seulement des frais de défaut raisonnables et ne peut pas rendre le solde entier exigible avant l’envoi d’un avis écrit. Ces frais comprennent les frais juridiques raisonnables de recouvrement, les frais raisonnables pour faire valoir une garantie et les frais raisonnables d’un paiement refusé. Aucun taux d’intérêt spécial de défaut ne s’applique avant que l’avis soit remis en personne ou 10 jours après son envoi par courrier recommandé. Gouvernement de l'Alberta : recours des créanciers indique que les créanciers non garantis peuvent vous poursuivre en cas de non-paiement. En cas de difficulté de paiement, communiquez avec votre prêteur.

Adressez-vous d'abord au prêteur, puis à l'organisme de réglementation albertain si le prêteur n'est pas sous réglementation fédérale. Le Service des enquêtes en matière de consommation de Service Alberta et Réduction des formalités administratives enquête sur les violations possibles des lois de protection des consommateurs. La première étape est son Centre de communication, au 1-877-427-4088. Une plainte non résolue contre une coopérative de crédit peut aller à l'Office of the Alberta Superintendent of Financial Institutions. Pour une banque, l'Agence de la consommation en matière financière du Canada explique les étapes. Après 56 jours, un client d'une banque peut transmettre sa plainte à l'Ombudsman des services bancaires et d'investissement.

Si un prêteur albertain vous refuse un prêt, vérifiez votre dossier de crédit, qui peut influer sur vos options d'emprunt. Vous pouvez obtenir gratuitement votre dossier de crédit auprès des deux principaux bureaux de crédit du Canada (Agence de la consommation en matière financière du Canada, dossier de crédit). Lisez comment vérifier votre cote de crédit gratuitement. Vous pouvez contester toute information du dossier que vous croyez incorrecte (Agence de la consommation en matière financière du Canada, erreurs et fraude). Pour une autre offre, la loi albertaine oblige le prêteur à remettre sa déclaration de divulgation initiale avant la conclusion de la convention ou tout paiement.

En Alberta, les options autres qu'un prêt à tempérament incluent un conseiller en crédit, une marge de crédit pour la consolidation de dettes et un syndic autorisé en insolvabilité. Money Mentors, organisme albertain de conseil en crédit sans but lucratif, offre gratuitement des conseils financiers (1-888-294-0076). La page Agence de la consommation en matière financière du Canada, consolidation de dettes répertorie les marges de crédit et les transferts de solde de carte de crédit. La page Agence de la consommation en matière financière du Canada, conseiller en crédit nomme aussi un syndic autorisé en insolvabilité pour de graves problèmes financiers.

Oui, un prêteur albertain qui fournit du crédit à coût élevé, une catégorie qui comprend les prêts à tempérament, doit détenir une licence d'entreprise de crédit à coût élevé. Pour le crédit d'un montant fixe, comme un prêt à tempérament, le taux annuel comprend les intérêts ainsi que tous les frais et coûts obligatoires. Le crédit est à coût élevé lorsque ce taux atteint ou dépasse le seuil de l'Alberta. Une institution financière régie par la Loi sur les banques (Canada), une coopérative de crédit et ATB Financial n'ont pas besoin de cette licence pour les services qu'elles offrent.

Vous pouvez chercher le nom légal exact du prêteur dans Gouvernement de l'Alberta : recherche de licences (en anglais) et vérifier s'il détient une licence de crédit à coût élevé. La recherche exige une correspondance exacte avec l'entité juridique et affiche seulement les licences et enregistrements actifs. Gouvernement de l'Alberta : licence de crédit à coût élevé (en anglais) précise qu'un titulaire de licence doit pouvoir confirmer sa licence sur demande. Le Règlement sur le crédit à coût élevé de l'Alberta oblige un prêteur en ligne titulaire d'une licence à l'afficher en haut ou près du haut de la page d'accueil de son site pour les emprunteurs albertains.

En Alberta, un prêt à tempérament devient du crédit à coût élevé à un taux annuel de 32 % ou plus, intérêt et tous les frais obligatoires compris. Le Code criminel fixe une autre limite : un taux d'intérêt annuel en pourcentage supérieur à 35 %, appliqué au capital prêté, est un taux criminel. Les deux limites comptent les frais avec l'intérêt.

En Alberta, lorsque vous empruntez à des fins personnelles, un prêteur doit vous remettre une déclaration de divulgation initiale avant que vous signiez ou que vous fassiez un paiement. Elle indique le montant total que le prêteur vous avance et le total que vous rembourserez, s'il y a lieu. La Loi sur la protection du consommateur de l'Alberta définit une convention de crédit à coût élevé selon son taux. La première page d'une telle convention doit contenir une déclaration avec le nom et le numéro de permis du prêteur. Le prêteur doit vous en remettre une copie immédiatement avant ou au moment où vous la signez.

Oui, la Loi sur la protection du consommateur de l'Alberta vous permet de rembourser le solde d'un prêt non hypothécaire à tout moment sans frais de remboursement anticipé ni pénalité. Un remboursement partiel du solde, fait à toute date de paiement prévue ou au moins une fois par mois, n'entraîne ni frais de remboursement anticipé ni pénalité. Le document Gouvernement de l'Alberta, fiche sur le crédit à coût élevé (en anglais) range le remboursement total ou partiel sans frais ni pénalité parmi les droits de l'emprunteur. Pour voir comment les paiements modifient votre solde, utilisez le Calculateur de remboursement de prêt.

Non, un courtier en prêts de l'Alberta ne peut ni exiger ni percevoir de frais pour vous aider à obtenir du crédit avant que vous y ayez accès. La loi albertaine permet les frais qu'un prêteur verse directement au courtier pour un apport d'affaires. Lorsqu'un prêteur déduit des frais de courtage du montant qu'il vous avance, son état de divulgation initial doit indiquer ces frais. Cet état doit aussi inclure ces frais dans le taux annuel en pourcentage.

Oui, en Alberta, un prêteur peut vous poursuivre en justice si vous omettez de faire vos paiements sur un prêt à tempérament non garanti. Un prêt non garanti est un prêt qui ne nécessite pas de garantie. Si un prêteur vous signifie une assignation civile en Alberta (le document par lequel il intente la poursuite), vous avez 20 jours civils pour déposer le contredit (votre réponse écrite). Un avocat peut vous conseiller au sujet d'une assignation civile.

Non, une entreprise de crédit à coût élevé en Alberta ne peut pas communiquer avec des tiers au sujet de la dette d'un emprunteur. Le Règlement sur le crédit à coût élevé de l'Alberta s'applique aux produits de crédit à coût élevé, y compris les prêts à tempérament. Il empêche aussi ces entreprises de vous induire en erreur dans les publicités, les sollicitations ou les négociations, de proférer de vaines menaces et de vous harceler au sujet d'un prêt en cours. Il les empêche aussi d'appeler les emprunteurs avant 7 h ou après 22 h.

Non, en Alberta, prendre une assurance prêt avec un prêt à tempérament est votre choix, et un prêteur peut offrir une assurance crédit en option. En Alberta, vous pouvez résilier un service facultatif continu offert par votre prêteur ou une entreprise liée, avec un préavis de 30 jours, et obtenir un remboursement pour la partie que vous n'avez pas reçue.

En Alberta, un prêt sur salaire dure 62 jours au maximum, et la plupart des prêts à tempérament durent de 6 à 60 mois. En Alberta, un prêt sur salaire est de 1 500 $ ou moins, et le plafond de 14 $ par 100 $ englobe tous les frais et charges du prêt (Gouvernement de l'Alberta : prêts sur salaire (en anglais)). Selon la Loi sur la protection du consommateur de l'Alberta, fournir du crédit à coût élevé, dont les prêts à tempérament, nécessite un permis d'entreprise de crédit à coût élevé. L'Alberta exige que les prêteurs sur salaire détiennent un permis de prêt sur salaire.

Les prêteurs exigent généralement une preuve d'un revenu régulier, d'un compte de banque et d'une adresse permanente pour un prêt à tempérament en Alberta. L'âge de la majorité en Alberta est de 18 ans, âge auquel une personne cesse d'être mineure, et la plupart des prêteurs font aussi une vérification de crédit.