Alternatives aux prêts sur salaire en Colombie-Britannique

Que sont les prêts sur salaire en C.-B. et pourquoi chercher des alternatives?

Un prêt sur salaire en Colombie-Britannique coûte 14 $ par 100 $ empruntés en vertu de la Business Practices and Consumer Protection Act (BPCPA), soit environ 391 % TAP annualisé. Les règles de la C.-B. fixent la durée maximale du prêt à 62 jours et le montant maximal à 50 % de votre salaire net. Consumer Protection BC autorise et réglemente tous les prêteurs sur salaire dans la province. La C.-B. compte des centaines de points de vente concentrés à Vancouver, Surrey, Burnaby, Victoria, Kelowna, Kamloops et Nanaimo. Le coût de la vie élevé dans le Grand Vancouver et Victoria pousse de nombreux résidents vers les prêts sur salaire lors de dépenses imprévues. Des alternatives moins coûteuses existent : prêts personnels à versements, micro-prêts des coopératives de crédit comme Vancity et Coast Capital, et prêts par IA qui évaluent votre portrait financier complet.

Meilleures alternatives aux prêts sur salaire en C.-B.

• Prêts personnels à versements (500 $ à 15 000 $) avec des TAP de 19,99 % à 35 %, remboursés sur 6 à 36 mois
• Prêt Fair & Fast de Vancity : une alternative aux prêts sur salaire pour les membres Vancity dans le Grand Vancouver à des taux bien inférieurs
• Prêts d'urgence de Coast Capital Savings pour les membres à travers la C.-B., avec des termes flexibles
• Suppléments d'urgence de l'aide au revenu et du programme BC PWD (personnes handicapées) pour les dépenses urgentes ponctuelles sans emprunter
• Prêts de reconstruction de crédit qui signalent à Equifax et TransUnion, aidant les résidents de la C.-B. à améliorer leur pointage
• Prêts de consolidation de dettes pour combiner les dettes de prêts sur salaire en un seul paiement à taux inférieur
• Applications d'avance de fonds à intérêt zéro (Bree, KOHO, Nyble) pour accéder jusqu'à 250 $ de salaire gagné avant le jour de paie
• Fonds de crise de BC Hydro et supplément de loyer SAFER pour réduire la pression financière qui pousse vers les prêts sur salaire
• BC Rent Bank : prêts sans intérêt pour les arriérés de loyer et les frais de déménagement, administrés par la Fondation communautaire Vancity et financés par la Province de la C.-B.

Qui est admissible à une alternative aux prêts sur salaire en C.-B.?

• ✓Résident de la C.-B. avec une pièce d'identité avec photo valide (BC Services Card ou permis de conduire de la C.-B.)
• ✓Âgé de 19 ans ou plus (âge de la majorité en C.-B.)
• ✓Source de revenu stable (emploi, travail autonome, prestations BC PWD, aide au revenu de la C.-B., pension ou autre revenu vérifiable)
• ✓Compte bancaire canadien actif
• ✓Pas de faillite non libérée active
• ✓Aucun pointage de crédit minimum requis pour de nombreux prêteurs alternatifs

Combien coûte un prêt sur salaire en C.-B. vs les alternatives?

Un prêt sur salaire en C.-B. coûte 14 $ par 100 $ empruntés. Sur un prêt de 500 $, vous payez 70 $ en frais. Si vous empruntez 500 $ chaque mois pendant un an, vous payez 840 $ en frais seulement. Un prêt personnel à versements à 29,99 % TAP pour le même 500 $ sur 6 mois coûte environ 45 $ en intérêts totaux, soit 25 $ de moins par prêt et plus de 750 $ de moins sur une année. Le coût de la vie en C.-B. rend ce calcul particulièrement important. Le loyer moyen à Vancouver dépasse 2 800 $ par mois. Les alternatives sont disponibles en ligne partout en C.-B., que vous viviez à Vancouver, Surrey, Burnaby, Victoria, Kelowna, Kamloops, Nanaimo, Prince George, Abbotsford ou Chilliwack.

Avantages et inconvénients des alternatives aux prêts sur salaire en C.-B.

Prêts sur salaire vs alternatives en C.-B. : comparaison des coûts

Conseils pour sortir du cycle des prêts sur salaire en C.-B.

1. 1.Contactez la Credit Counselling Society (nomoredebts.org), un organisme à but non lucratif basé en C.-B. à New Westminster. Ils offrent des conseils gratuits et peuvent négocier avec les prêteurs sur salaire en votre nom. Ils servent toute la C.-B. par téléphone et en ligne.
2. 2.Si vous recevez le BC PWD ou l'aide au revenu de la C.-B., demandez à votre agent des suppléments de crise pour les dépenses urgentes. Ces paiements uniques couvrent les arriérés de loyer, les déconnexions de services publics et les réparations essentielles.
3. 3.Renseignez-vous sur le prêt Fair & Fast de Vancity si vous vivez dans le Grand Vancouver. Il est conçu comme remplacement direct des prêts sur salaire avec des taux plus bas et des termes de remboursement plus longs.
4. 4.Faites une demande au Fonds de crise de BC Hydro si vous avez des arriérés d'électricité. Il fournit des subventions (pas des prêts) aux clients admissibles. Cela élimine une raison courante pour laquelle les résidents de la C.-B. se tournent vers les prêteurs sur salaire.
5. 5.Utilisez le délai de rétractation de 2 jours ouvrables. La loi de la C.-B. vous donne 2 jours ouvrables pour annuler un prêt sur salaire sans pénalité. Retournez le montant total et vous ne devez aucun frais.
6. 6.Considérez une proposition de consommateur si vous devez à plusieurs prêteurs sur salaire. Un syndic autorisé en insolvabilité peut déposer une proposition qui réduit légalement votre dette totale. Les premières consultations sont typiquement gratuites.

Prêt à sortir du cycle des prêts sur salaire en C.-B.?

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