Calculateur de prêt aéronef Canada

Comment le paiement d'un prêt aéronef est-il calculé?

Le paiement d'un prêt aéronef est calculé avec la formule standard d'amortissement : M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]. Dans cette formule, M représente le paiement mensuel, P est le capital (montant du prêt après la mise de fonds et incluant les taxes applicables), r est le taux d'intérêt mensuel (taux annuel divisé par 12) et n est le nombre total de paiements mensuels.

Cette formule répartit votre remboursement de façon à ce que chaque paiement mensuel couvre à la fois les intérêts et le capital. Au début du prêt, la majorité de votre paiement va aux intérêts. À mesure que le solde diminue, une part croissante de chaque paiement réduit le capital. C'est le modèle d'amortissement standard utilisé par les prêteurs en aviation au Canada.

La taxe de vente provinciale s'ajoute au prix d'achat avant le calcul du montant du prêt. Si vous achetez un avion monomoteur de 300 000 $ en Ontario, vous devez payer 13 % de TVH sur l'achat, ce qui ajoute 39 000 $ au montant financé. Notre calculateur de prêt aéronef tient compte automatiquement de la taxe provinciale selon la province sélectionnée.

Votre mise de fonds réduit le capital avant l'application de la formule. Les prêteurs en aviation exigent généralement 15 % à 20 % de mise de fonds pour les aéronefs plus récents et 20 % à 30 % pour les aéronefs plus anciens. Un avion de 300 000 $ avec une mise de fonds de 60 000 $ (20 %) signifie que vous financez 240 000 $ plus les taxes applicables.

Quels types d'aéronefs peut-on financer au Canada?

Le financement d'aéronefs au Canada couvre les avions monomoteurs à pistons, les avions bimoteurs à pistons, les turbopropulseurs, les hélicoptères et les ULM. Chaque type à une fourchette de prix distincte, un coût d'assurance différent et des termes de financement spécifiques.

Les avions monomoteurs à pistons sont les aéronefs privés les plus courants au Canada. Les avions monomoteurs neufs de Cessna, Cirrus et Piper vont de 250 000 $ à 700 000 $. Les modèles usagés des années 1970 et 1980 en bon état commencent autour de 40 000 $ à 80 000 $. La plupart des prêts pour avions monomoteurs s'échelonnent sur 10 à 20 ans pour les modèles récents et 7 à 15 ans pour les usagés.

Les avions bimoteurs à pistons sont utilisés par les pilotes privés sérieux et les petits exploitants de vols nolisés. Les avions bimoteurs neufs vont de 500 000 $ à 1 500 000 $. Les Beechcraft Baron, Piper Seminole et Cessna 310 usagés vont de 80 000 $ à 400 000 $. Les prêts pour bimoteurs s'échelonnent généralement sur 10 à 20 ans.

Les turbopropulseurs font le pont entre les avions à pistons et les jets. Les turbopropulseurs neufs de Pilatus, Daher et Beechcraft vont de 2 000 000 $ à 6 000 000 $. Les turbopropulseurs usagés commencent autour de 400 000 $ pour les anciens modèles King Air. Les termes de financement peuvent s'étendre à 20 ans pour les aéronefs récents.

Les hélicoptères sont financés pour un usage privé, l'agriculture, l'arpentage et les opérations touristiques. Les Robinson R44 neufs commencent autour de 500 000 $, tandis que les Airbus H125 neufs dépassent 3 000 000 $. Les hélicoptères usagés commencent autour de 150 000 $ pour les anciens modèles Robinson R22. Les prêts pour hélicoptères s'échelonnent sur 7 à 15 ans.

Les ULM (ultraléger motorisé) constituent le point d'entrée le plus abordable en aviation. Les ULM avances neufs au Canada vont de 30 000 $ à 150 000 $. Les ULM usagés commencent à partir de 10 000 $. Les prêts pour ULM s'échelonnent généralement sur 3 à 10 ans, et certains acheteurs les financent avec des prêts personnels.

Quels sont les taux et termes habituels pour un prêt aéronef au Canada?

Les taux de prêt aéronef au Canada varient actuellement entre 5,99 % et 12,99 % selon le type d'aéronef, son âge, votre cote de crédit et le prêteur. Les aéronefs plus récents et les turbopropulseurs bénéficient des taux les plus bas car ils conservent mieux leur valeur et représentent un risque moindre pour les prêteurs.

Les emprunteurs avec un excellent crédit (cote de 760 et plus) peuvent s'attendre à des taux entre 5,99 % et 8,49 % pour les aéronefs récents. Les emprunteurs avec un bon crédit (680-759) verront des taux de 8,50 % à 10,99 %. Les emprunteurs avec un crédit moyen ou faible verront des taux supérieurs à 12 %, et certains prêteurs spécialisés facturent jusqu'à 15,99 %.

Les termes de financement vont de 36 à 240 mois selon la valeur et l'âge de l'aéronef. Pour les ULM de moins de 50 000 $, la plupart des prêteurs limitent le terme à 120 mois. Les avions monomoteurs dans la fourchette de 100 000 $ à 500 000 $ peuvent être financés jusqu'à 180 mois. Les avions monomoteurs et bimoteurs récents de plus de 250 000 $ peuvent se qualifier pour des termes allant jusqu'à 240 mois (20 ans).

Les prêteurs spécialisés en aviation comprennent CIBC Aviation Finance, Dorr Aviation Credit Corporation et Global Credit & Leasing. Certaines caisses populaires et banques régionales offrent aussi du financement aviation, particulièrement dans les provinces avec des communautés d'aviation générale actives comme l'Alberta et la Colombie-Britannique.

Contrairement aux prêts auto, les prêts aéronef ne sont pas largement disponibles dans toutes les succursales bancaires. La plupart des emprunteurs travaillent avec un prêteur spécialisé en aviation ou une banque ayant une division de financement aviation. Une préapprobation d'un prêteur en aviation vous donne un avantage de négociation lors de l'achat.

Combien de taxe de vente payez-vous sur un aéronef selon la province?

La taxe de vente provinciale s'applique aux achats d'aéronefs au Canada et varie selon la province. La taxe est calculée sur le prix d'achat et est généralement exigible au moment de l'immatriculation auprès de Transports Canada. La plupart des acheteurs financent la taxe dans leur prêt.

L'Alberta a le taux combiné le plus bas à 5 % (TPS seulement). La Colombie-Britannique facture 12 % (5 % TPS + 7 % TVP). L'Ontario facture 13 % de TVH. Le Québec facture 14,975 % (5 % TPS + 9,975 % TVQ). Les provinces atlantiques facturent 15 % de TVH. Sur un aéronef de 300 000 $, la différence entre acheter en Alberta et au Nouveau-Brunswick est de 30 000 $ en taxes.

Pour les ventes privées entre particuliers, les règles de taxation sont similaires à celles des autres véhicules. Certaines provinces facturent la taxe sur la juste valeur marchande plutôt que sur le prix de vente déclaré. Les évaluations d'aéronefs par des organisations comme l'Association canadienne des propriétaires et pilotes d'aéronefs (COPA) ou des évaluateurs d'aéronefs certifiés peuvent établir la juste valeur marchande.

Exemple concret : financer un Cessna 182 de 300 000 $ en Ontario

Prenons l'exemple d'un pilote qui achète un Cessna 182 Skylane usagé pour 300 000 $ en Ontario. Il verse une mise de fonds de 20 % (60 000 $) et finance le reste plus la TVH. Voici le calcul étape par étape.

Prix de l'aéronef : 300 000 $. Mise de fonds : 60 000 $ (20 %). TVH de l'Ontario à 13 % : 39 000 $. Montant après taxes : 339 000 $. Montant total du prêt : 339 000 $ - 60 000 $ = 279 000 $.

L'acheteur obtient un taux d'intérêt annuel de 7,49 % sur un terme de 180 mois (15 ans). Le taux d'intérêt mensuel est de 7,49 % / 12 = 0,6242 %. Le nombre de paiements est de 180. En appliquant la formule d'amortissement : M = 279 000 $ x [0,006242 x (1,006242)^180] / [(1,006242)^180 - 1].

Paiement mensuel : 2 583 $. Sur 15 ans, l'acheteur paie 180 x 2 583 $ = 464 940 $. Intérêts totaux payés : 464 940 $ - 279 000 $ = 185 940 $. Le coût total de l'aéronef incluant la mise de fonds, la taxe et les intérêts est de 524 940 $.

Si le même acheteur choisissait un terme de 120 mois (10 ans), le paiement mensuel passerait à 3 308 $, mais les intérêts totaux tomberaient à 117 960 $, une économie de 67 980 $. Avec un terme de 240 mois (20 ans), le paiement mensuel baisserait à 2 240 $, mais les intérêts totaux grimperaient à 258 600 $.

Cet exemple suppose que la taxe de vente est financée dans le prêt. Certains acheteurs choisissent de payer les 39 000 $ de TVH comptant, ce qui réduit le montant financé à 240 000 $ et abaisse le paiement mensuel à 2 222 $.

Exigences d'assurance aéronef pour le financement

Tous les prêteurs en aviation au Canada exigent une assurance corps (hull insurance) comme condition de financement. L'assurance corps couvre les dommages à l'aéronef lui-même en cas d'accident, d'intempéries, de vandalisme et de vol. Le prêteur est nommé bénéficiaire prioritaire sur la police, ce qui signifie que les indemnités d'assurance vont d'abord au prêteur en cas de perte totale.

Les primes d'assurance aéronef au Canada représentent généralement 1,2 % à 2,5 % de la valeur du corps de l'aéronef par année, selon le type d'aéronef, votre expérience de vol et votre historique de réclamations. Un aéronef de 300 000 $ coûte environ 3 600 $ à 7 500 $ par année à assurer. Les pilotes avec moins de 500 heures de vol total paient des primes dans le haut de la fourchette.

L'assurance responsabilité civile est également exigée et couvre les dommages ou blessures aux tiers. La plupart des prêteurs exigent un minimum de 1 000 000 $ en couverture de responsabilité. Les polices combinées corps et responsabilité sont la norme en assurance aviation canadienne. Les principaux assureurs en aviation au Canada incluent AIG, Global Aerospace et Allianz.

Les pilotes doivent détenir une licence de pilote valide appropriée au type d'aéronef. Une licence de pilote privé (PPL) délivrée par Transports Canada est l'exigence minimale pour les avions monomoteurs à pistons. Les avions bimoteurs nécessitent une qualification multimoteur. Le financement d'hélicoptères exige une licence d'hélicoptère. Les pilotes d'ULM ont besoin d'un permis de pilote d'ULM.

Immatriculation d'aéronef auprès de Transports Canada

Tous les aéronefs au Canada doivent être immatriculés auprès du Registre de l'aviation civile de Transports Canada. L'immatriculation est obligatoire avant que l'aéronef puisse voler dans l'espace aérien canadien. Le processus d'immatriculation implique la soumission d'une demande complétée, une preuve de propriété (acte de vente) et les frais applicables.

Transports Canada attribué une marque d'immatriculation unique à chaque aéronef (les familiers C-GXXX ou C-FXXX). Le certificat d'immatriculation doit être à bord de l'aéronef en tout temps. Les frais d'immatriculation sont actuellement de 110 $ pour une première immatriculation et de 55 $ pour les transferts ou renouvellements.

Lors du financement d'un aéronef, le prêteur inscrit un privilège sur l'aéronef au Registre international des biens mobiliers (Convention du Cap). Cela fournit au prêteur un intérêt de sûreté reconnu internationalement sur l'aéronef. Le privilège est retiré une fois le prêt remboursé en totalité.

Si vous importez un aéronef des États-Unis ou d'un autre pays, des étapes supplémentaires incluent le dédouanement, le paiement des droits d'importation (le cas échéant) et une inspection de Transports Canada pour s'assurer que l'aéronef répond aux normes de navigabilité canadiennes. Les coûts d'importation peuvent ajouter 5 % à 10 % au prix d'achat.

Faut-il acheter un aéronef neuf ou usagé?

Les aéronefs neufs viennent avec des garanties du fabricant (généralement 2 à 5 ans), les dernières avioniques et équipements de sécurité, un historique d'entretien connu et l'accès aux programmes de financement du fabricant. Les Cessna, Cirrus et Piper neufs offrent du financement d'usine avec des taux aussi bas que 5,99 % pour les acheteurs qualifiés. L'inconvénient est le prix d'achat : un Cessna 172 Skyhawk neuf coûte environ 450 000 $, tandis qu'un modèle usagé bien entretenu de 2010 coûte entre 250 000 $ et 350 000 $.

Les aéronefs usagés représentent la majorité du marché de l'aviation générale canadienne. Un avion à pistons bien entretenu peut voler en toute sécurité pendant 50 ans ou plus avec un entretien adéquat et des révisions moteur. La clé est une inspection pré-achat approfondie par un technicien d'entretien d'aéronefs (TEA) familier avec le type d'aéronef.

La dépréciation des aéronefs suit un modèle différent de celui des voitures. Les avions à pistons neufs se déprécient de 10 % à 15 % la première année et de 3 % à 5 % par année par la suite. Après 10 à 15 ans, la dépréciation ralentit considérablement, et certains aéronefs classiques prennent même de la valeur. Cela signifie qu'un aéronef de 15 ans en bonne condition peut coûter seulement légèrement plus à financer que sa valeur de revente.

Le temps moteur est un facteur critique dans le prix des aéronefs usagés. Les moteurs à pistons ont un temps recommande entre révisions (TBO) de 1 500 à 2 200 heures. Un aéronef avec 500 heures depuis la dernière révision majeure (SMOH) vaut significativement plus que le même aéronef avec 1 800 heures SMOH. Les révisions moteur coûtent entre 25 000 $ et 60 000 $ selon le type de moteur.

Coûts d'exploitation d'un aéronef au-delà du paiement du prêt

Le paiement du prêt n'est qu'une partie du coût de possession d'un aéronef. Les coûts d'exploitation d'un avion monomoteur à pistons au Canada s'élèvent généralement de 150 $ à 300 $ par heure de vol, selon le type d'aéronef, les prix du carburant et les exigences d'entretien. Un pilote qui volé 100 heures par année devrait prévoir un budget de 15 000 $ à 30 000 $ par année en coûts d'exploitation en plus du paiement du prêt.

Le carburant est le plus important coût d'exploitation variable. Un Cessna 172 consomme environ 32 litres par heure de 100LL avgas, qui coûte de 2,50 $ à 3,50 $ le litre au Canada selon l'aéroport et la province. Cela représente de 80 $ à 112 $ par heure de vol en carburant seulement.

L'inspection annuelle est obligatoire pour tous les aéronefs canadiens immatriculés. Une inspection annuelle de base pour un avion monomoteur coûte de 2 000 $ à 5 000 $ selon l'atelier et les anomalies trouvées. Les inspections annuelles d'aéronefs bimoteurs et à turbine coûtent de 5 000 $ à 20 000 $ ou plus.

Les frais de hangar ou d'attache dépendent de l'aéroport et des installations. Un espace de hangar intérieur dans un aéroport canadien majeur coûte de 300 $ à 1 500 $ par mois. L'attache extérieure est beaucoup moins chère à 50 $ à 200 $ par mois, mais expose l'aéronef aux intempéries. Les hangars chauffés dans les provinces à climat froid coûtent plus cher en hiver.

• ✓Assurance : 3 600 $ à 7 500 $ par année pour un aéronef monomoteur de 300 000 $, selon l'expérience du pilote et l'historique de réclamations.
• ✓Carburant : 80 $ à 112 $ par heure de vol pour un avion typique à quatre placés consommant du 100LL avgas.
• ✓Inspection annuelle : 2 000 $ à 5 000 $ par année pour un monomoteur à pistons; 5 000 $ à 20 000 $ pour un bimoteur ou turbine.
• ✓Hangar ou attache : 50 $ à 1 500 $ par mois selon l'intérieur ou l'extérieur et l'emplacement de l'aéroport.
• ✓Réserve moteur : 15 $ à 30 $ par heure de vol mise de côté pour la révision moteur éventuelle (25 000 $ à 60 000 $).
• ✓Mises à jour des bases de données de navigation : 500 $ à 2 000 $ par année pour les bases de données GPS et avioniques actuelles.
• ✓Frais d'atterrissage et de stationnement : 10 $ à 50 $ par atterrissage aux aéroports contrôles; frais de stationnement transitoire aux grands aéroports.

Comment obtenir le meilleur taux de prêt aéronef au Canada

Obtenir le meilleur taux pour un prêt aéronef nécessite de la préparation et de travailler avec le bon prêteur. La différence entre un taux de 6,49 % et de 11,49 % sur un prêt de 300 000 $ sur 15 ans représente plus de 100 000 $ en intérêts totaux.

• ✓Travaillez avec un prêteur spécialisé en aviation. Les banques généralistes offrent rarement des taux compétitifs pour les prêts aéronef. Les prêteurs dédiés en aviation comme CIBC Aviation Finance et Dorr Aviation Credit comprennent les valeurs des aéronefs et offrent de meilleures conditions.
• ✓Maintenez un excellent crédit. Une cote supérieure à 760 vous qualifie pour les meilleurs taux. Vérifiez vos rapports Equifax et TransUnion pour des erreurs avant de faire une demande.
• ✓Versez 20 % ou plus de mise de fonds. Une mise de fonds plus importante réduit considérablement le risque du prêteur et débloque souvent un meilleur taux. Certains prêteurs exigent 25 % à 30 % pour les aéronefs de plus de 20 ans.
• ✓Choisissez des aéronefs plus récents si possible. Les prêteurs offrent des taux plus bas sur les aéronefs récents car ils conservent mieux leur valeur et présentent moins de risques de surprises d'entretien coûteuses.
• ✓Obtenez une inspection pré-achat. Un rapport d'inspection pré-achat propre d'un TEA qualifié donne confiance au prêteur dans le nantissement, ce qui peut améliorer votre taux.
• ✓Comparez au moins trois prêteurs en aviation. Demandez des soumissions à une grande société de financement aviation, une caisse populaire et le partenaire de financement du concessionnaire.
• ✓Considérez le coût total, pas seulement le paiement mensuel. Un terme de 20 ans réduit le paiement mensuel mais augmente considérablement les intérêts totaux. Utilisez le calculateur de prêt aéronef ci-dessus pour comparer différentes durées.