Calculateur de pret aeronef Canada

Comment le paiement d'un pret aeronef est-il calcule?

Le paiement d'un pret aeronef est calcule avec la formule standard d'amortissement : M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]. Dans cette formule, M represente le paiement mensuel, P est le capital (montant du pret apres la mise de fonds et incluant les taxes applicables), r est le taux d'interet mensuel (taux annuel divise par 12) et n est le nombre total de paiements mensuels.

Cette formule repartit votre remboursement de facon a ce que chaque paiement mensuel couvre a la fois les interets et le capital. Au debut du pret, la majorite de votre paiement va aux interets. A mesure que le solde diminue, une part croissante de chaque paiement reduit le capital. C'est le modele d'amortissement standard utilise par les preteurs en aviation au Canada.

La taxe de vente provinciale s'ajoute au prix d'achat avant le calcul du montant du pret. Si vous achetez un avion monomoteur de 300 000 $ en Ontario, vous devez payer 13 % de TVH sur l'achat, ce qui ajoute 39 000 $ au montant finance. Notre calculateur de pret aeronef tient compte automatiquement de la taxe provinciale selon la province selectionnee.

Votre mise de fonds reduit le capital avant l'application de la formule. Les preteurs en aviation exigent generalement 15 % a 20 % de mise de fonds pour les aeronefs plus recents et 20 % a 30 % pour les aeronefs plus anciens. Un avion de 300 000 $ avec une mise de fonds de 60 000 $ (20 %) signifie que vous financez 240 000 $ plus les taxes applicables.

Quels types d'aeronefs peut-on financer au Canada?

Le financement d'aeronefs au Canada couvre les avions monomoteurs a pistons, les avions bimoteurs a pistons, les turbopropulseurs, les helicopteres et les ULM. Chaque type a une fourchette de prix distincte, un cout d'assurance different et des termes de financement specifiques.

Les avions monomoteurs a pistons sont les aeronefs prives les plus courants au Canada. Les avions monomoteurs neufs de Cessna, Cirrus et Piper vont de 250 000 $ a 700 000 $. Les modeles usages des annees 1970 et 1980 en bon etat commencent autour de 40 000 $ a 80 000 $. La plupart des prets pour avions monomoteurs s'echelonnent sur 10 a 20 ans pour les modeles recents et 7 a 15 ans pour les usages.

Les avions bimoteurs a pistons sont utilises par les pilotes prives serieux et les petits exploitants de vols nolises. Les avions bimoteurs neufs vont de 500 000 $ a 1 500 000 $. Les Beechcraft Baron, Piper Seminole et Cessna 310 usages vont de 80 000 $ a 400 000 $. Les prets pour bimoteurs s'echelonnent generalement sur 10 a 20 ans.

Les turbopropulseurs font le pont entre les avions a pistons et les jets. Les turbopropulseurs neufs de Pilatus, Daher et Beechcraft vont de 2 000 000 $ a 6 000 000 $. Les turbopropulseurs usages commencent autour de 400 000 $ pour les anciens modeles King Air. Les termes de financement peuvent s'etendre a 20 ans pour les aeronefs recents.

Les helicopteres sont finances pour un usage prive, l'agriculture, l'arpentage et les operations touristiques. Les Robinson R44 neufs commencent autour de 500 000 $, tandis que les Airbus H125 neufs depassent 3 000 000 $. Les helicopteres usages commencent autour de 150 000 $ pour les anciens modeles Robinson R22. Les prets pour helicopteres s'echelonnent sur 7 a 15 ans.

Les ULM (ultraleger motorise) constituent le point d'entree le plus abordable en aviation. Les ULM avances neufs au Canada vont de 30 000 $ a 150 000 $. Les ULM usages commencent a partir de 10 000 $. Les prets pour ULM s'echelonnent generalement sur 3 a 10 ans, et certains acheteurs les financent avec des prets personnels.

Quels sont les taux et termes habituels pour un pret aeronef au Canada?

Les taux de pret aeronef au Canada varient actuellement entre 5,99 % et 12,99 % selon le type d'aeronef, son age, votre cote de credit et le preteur. Les aeronefs plus recents et les turbopropulseurs beneficient des taux les plus bas car ils conservent mieux leur valeur et representent un risque moindre pour les preteurs.

Les emprunteurs avec un excellent credit (cote de 760 et plus) peuvent s'attendre a des taux entre 5,99 % et 8,49 % pour les aeronefs recents. Les emprunteurs avec un bon credit (680-759) verront des taux de 8,50 % a 10,99 %. Les emprunteurs avec un credit moyen ou faible verront des taux superieurs a 12 %, et certains preteurs specialises facturent jusqu'a 15,99 %.

Les termes de financement vont de 36 a 240 mois selon la valeur et l'age de l'aeronef. Pour les ULM de moins de 50 000 $, la plupart des preteurs limitent le terme a 120 mois. Les avions monomoteurs dans la fourchette de 100 000 $ a 500 000 $ peuvent etre finances jusqu'a 180 mois. Les avions monomoteurs et bimoteurs recents de plus de 250 000 $ peuvent se qualifier pour des termes allant jusqu'a 240 mois (20 ans).

Les preteurs specialises en aviation comprennent CIBC Aviation Finance, Dorr Aviation Credit Corporation et Global Credit & Leasing. Certaines caisses populaires et banques regionales offrent aussi du financement aviation, particulierement dans les provinces avec des communautes d'aviation generale actives comme l'Alberta et la Colombie-Britannique.

Contrairement aux prets auto, les prets aeronef ne sont pas largement disponibles dans toutes les succursales bancaires. La plupart des emprunteurs travaillent avec un preteur specialise en aviation ou une banque ayant une division de financement aviation. Une preapprobation d'un preteur en aviation vous donne un avantage de negociation lors de l'achat.

Combien de taxe de vente payez-vous sur un aeronef selon la province?

La taxe de vente provinciale s'applique aux achats d'aeronefs au Canada et varie selon la province. La taxe est calculee sur le prix d'achat et est generalement exigible au moment de l'immatriculation aupres de Transports Canada. La plupart des acheteurs financent la taxe dans leur pret.

L'Alberta a le taux combine le plus bas a 5 % (TPS seulement). La Colombie-Britannique facture 12 % (5 % TPS + 7 % TVP). L'Ontario facture 13 % de TVH. Le Quebec facture 14,975 % (5 % TPS + 9,975 % TVQ). Les provinces atlantiques facturent 15 % de TVH. Sur un aeronef de 300 000 $, la difference entre acheter en Alberta et au Nouveau-Brunswick est de 30 000 $ en taxes.

Pour les ventes privees entre particuliers, les regles de taxation sont similaires a celles des autres vehicules. Certaines provinces facturent la taxe sur la juste valeur marchande plutot que sur le prix de vente declare. Les evaluations d'aeronefs par des organisations comme l'Association canadienne des proprietaires et pilotes d'aeronefs (COPA) ou des evaluateurs d'aeronefs certifies peuvent etablir la juste valeur marchande.

Exemple concret : financer un Cessna 182 de 300 000 $ en Ontario

Prenons l'exemple d'un pilote qui achete un Cessna 182 Skylane usage pour 300 000 $ en Ontario. Il verse une mise de fonds de 20 % (60 000 $) et finance le reste plus la TVH. Voici le calcul etape par etape.

Prix de l'aeronef : 300 000 $. Mise de fonds : 60 000 $ (20 %). TVH de l'Ontario a 13 % : 39 000 $. Montant apres taxes : 339 000 $. Montant total du pret : 339 000 $ - 60 000 $ = 279 000 $.

L'acheteur obtient un taux d'interet annuel de 7,49 % sur un terme de 180 mois (15 ans). Le taux d'interet mensuel est de 7,49 % / 12 = 0,6242 %. Le nombre de paiements est de 180. En appliquant la formule d'amortissement : M = 279 000 $ x [0,006242 x (1,006242)^180] / [(1,006242)^180 - 1].

Paiement mensuel : 2 583 $. Sur 15 ans, l'acheteur paie 180 x 2 583 $ = 464 940 $. Interets totaux payes : 464 940 $ - 279 000 $ = 185 940 $. Le cout total de l'aeronef incluant la mise de fonds, la taxe et les interets est de 524 940 $.

Si le meme acheteur choisissait un terme de 120 mois (10 ans), le paiement mensuel passerait a 3 308 $, mais les interets totaux tomberaient a 117 960 $, une economie de 67 980 $. Avec un terme de 240 mois (20 ans), le paiement mensuel baisserait a 2 240 $, mais les interets totaux grimperaient a 258 600 $.

Cet exemple suppose que la taxe de vente est financee dans le pret. Certains acheteurs choisissent de payer les 39 000 $ de TVH comptant, ce qui reduit le montant finance a 240 000 $ et abaisse le paiement mensuel a 2 222 $.

Exigences d'assurance aeronef pour le financement

Tous les preteurs en aviation au Canada exigent une assurance corps (hull insurance) comme condition de financement. L'assurance corps couvre les dommages a l'aeronef lui-meme en cas d'accident, d'intemperies, de vandalisme et de vol. Le preteur est nomme beneficiaire prioritaire sur la police, ce qui signifie que les indemnites d'assurance vont d'abord au preteur en cas de perte totale.

Les primes d'assurance aeronef au Canada representent generalement 1,2 % a 2,5 % de la valeur du corps de l'aeronef par annee, selon le type d'aeronef, votre experience de vol et votre historique de reclamations. Un aeronef de 300 000 $ coute environ 3 600 $ a 7 500 $ par annee a assurer. Les pilotes avec moins de 500 heures de vol total paient des primes dans le haut de la fourchette.

L'assurance responsabilite civile est egalement exigee et couvre les dommages ou blessures aux tiers. La plupart des preteurs exigent un minimum de 1 000 000 $ en couverture de responsabilite. Les polices combinees corps et responsabilite sont la norme en assurance aviation canadienne. Les principaux assureurs en aviation au Canada incluent AIG, Global Aerospace et Allianz.

Les pilotes doivent detenir une licence de pilote valide appropriee au type d'aeronef. Une licence de pilote prive (PPL) delivree par Transports Canada est l'exigence minimale pour les avions monomoteurs a pistons. Les avions bimoteurs necessitent une qualification multimoteur. Le financement d'helicopteres exige une licence d'helicoptere. Les pilotes d'ULM ont besoin d'un permis de pilote d'ULM.

Immatriculation d'aeronef aupres de Transports Canada

Tous les aeronefs au Canada doivent etre immatricules aupres du Registre de l'aviation civile de Transports Canada. L'immatriculation est obligatoire avant que l'aeronef puisse voler dans l'espace aerien canadien. Le processus d'immatriculation implique la soumission d'une demande completee, une preuve de propriete (acte de vente) et les frais applicables.

Transports Canada attribue une marque d'immatriculation unique a chaque aeronef (les familiers C-GXXX ou C-FXXX). Le certificat d'immatriculation doit etre a bord de l'aeronef en tout temps. Les frais d'immatriculation sont actuellement de 110 $ pour une premiere immatriculation et de 55 $ pour les transferts ou renouvellements.

Lors du financement d'un aeronef, le preteur inscrit un privilege sur l'aeronef au Registre international des biens mobiliers (Convention du Cap). Cela fournit au preteur un interet de surete reconnu internationalement sur l'aeronef. Le privilege est retire une fois le pret rembourse en totalite.

Si vous importez un aeronef des Etats-Unis ou d'un autre pays, des etapes supplementaires incluent le dedouanement, le paiement des droits d'importation (le cas echeant) et une inspection de Transports Canada pour s'assurer que l'aeronef repond aux normes de navigabilite canadiennes. Les couts d'importation peuvent ajouter 5 % a 10 % au prix d'achat.

Faut-il acheter un aeronef neuf ou usage?

Les aeronefs neufs viennent avec des garanties du fabricant (generalement 2 a 5 ans), les dernieres avioniques et equipements de securite, un historique d'entretien connu et l'acces aux programmes de financement du fabricant. Les Cessna, Cirrus et Piper neufs offrent du financement d'usine avec des taux aussi bas que 5,99 % pour les acheteurs qualifies. L'inconvenient est le prix d'achat : un Cessna 172 Skyhawk neuf coute environ 450 000 $, tandis qu'un modele usage bien entretenu de 2010 coute entre 250 000 $ et 350 000 $.

Les aeronefs usages representent la majorite du marche de l'aviation generale canadienne. Un avion a pistons bien entretenu peut voler en toute securite pendant 50 ans ou plus avec un entretien adequat et des revisions moteur. La cle est une inspection pre-achat approfondie par un technicien d'entretien d'aeronefs (TEA) familier avec le type d'aeronef.

La depreciation des aeronefs suit un modele different de celui des voitures. Les avions a pistons neufs se deprecient de 10 % a 15 % la premiere annee et de 3 % a 5 % par annee par la suite. Apres 10 a 15 ans, la depreciation ralentit considerablement, et certains aeronefs classiques prennent meme de la valeur. Cela signifie qu'un aeronef de 15 ans en bonne condition peut couter seulement legerement plus a financer que sa valeur de revente.

Le temps moteur est un facteur critique dans le prix des aeronefs usages. Les moteurs a pistons ont un temps recommande entre revisions (TBO) de 1 500 a 2 200 heures. Un aeronef avec 500 heures depuis la derniere revision majeure (SMOH) vaut significativement plus que le meme aeronef avec 1 800 heures SMOH. Les revisions moteur coutent entre 25 000 $ et 60 000 $ selon le type de moteur.

Couts d'exploitation d'un aeronef au-dela du paiement du pret

Le paiement du pret n'est qu'une partie du cout de possession d'un aeronef. Les couts d'exploitation d'un avion monomoteur a pistons au Canada s'elevent generalement de 150 $ a 300 $ par heure de vol, selon le type d'aeronef, les prix du carburant et les exigences d'entretien. Un pilote qui vole 100 heures par annee devrait prevoir un budget de 15 000 $ a 30 000 $ par annee en couts d'exploitation en plus du paiement du pret.

Le carburant est le plus important cout d'exploitation variable. Un Cessna 172 consomme environ 32 litres par heure de 100LL avgas, qui coute de 2,50 $ a 3,50 $ le litre au Canada selon l'aeroport et la province. Cela represente de 80 $ a 112 $ par heure de vol en carburant seulement.

L'inspection annuelle est obligatoire pour tous les aeronefs canadiens immatricules. Une inspection annuelle de base pour un avion monomoteur coute de 2 000 $ a 5 000 $ selon l'atelier et les anomalies trouvees. Les inspections annuelles d'aeronefs bimoteurs et a turbine coutent de 5 000 $ a 20 000 $ ou plus.

Les frais de hangar ou d'attache dependent de l'aeroport et des installations. Un espace de hangar interieur dans un aeroport canadien majeur coute de 300 $ a 1 500 $ par mois. L'attache exterieure est beaucoup moins chere a 50 $ a 200 $ par mois, mais expose l'aeronef aux intemperies. Les hangars chauffes dans les provinces a climat froid coutent plus cher en hiver.

• ✓Assurance : 3 600 $ a 7 500 $ par annee pour un aeronef monomoteur de 300 000 $, selon l'experience du pilote et l'historique de reclamations.
• ✓Carburant : 80 $ a 112 $ par heure de vol pour un avion typique a quatre places consommant du 100LL avgas.
• ✓Inspection annuelle : 2 000 $ a 5 000 $ par annee pour un monomoteur a pistons; 5 000 $ a 20 000 $ pour un bimoteur ou turbine.
• ✓Hangar ou attache : 50 $ a 1 500 $ par mois selon l'interieur ou l'exterieur et l'emplacement de l'aeroport.
• ✓Reserve moteur : 15 $ a 30 $ par heure de vol mise de cote pour la revision moteur eventuelle (25 000 $ a 60 000 $).
• ✓Mises a jour des bases de donnees de navigation : 500 $ a 2 000 $ par annee pour les bases de donnees GPS et avioniques actuelles.
• ✓Frais d'atterrissage et de stationnement : 10 $ a 50 $ par atterrissage aux aeroports controles; frais de stationnement transitoire aux grands aeroports.

Comment obtenir le meilleur taux de pret aeronef au Canada

Obtenir le meilleur taux pour un pret aeronef necessite de la preparation et de travailler avec le bon preteur. La difference entre un taux de 6,49 % et de 11,49 % sur un pret de 300 000 $ sur 15 ans represente plus de 100 000 $ en interets totaux.

• ✓Travaillez avec un preteur specialise en aviation. Les banques generalistes offrent rarement des taux competitifs pour les prets aeronef. Les preteurs dedies en aviation comme CIBC Aviation Finance et Dorr Aviation Credit comprennent les valeurs des aeronefs et offrent de meilleures conditions.
• ✓Maintenez un excellent credit. Une cote superieure a 760 vous qualifie pour les meilleurs taux. Verifiez vos rapports Equifax et TransUnion pour des erreurs avant de faire une demande.
• ✓Versez 20 % ou plus de mise de fonds. Une mise de fonds plus importante reduit considerablement le risque du preteur et debloque souvent un meilleur taux. Certains preteurs exigent 25 % a 30 % pour les aeronefs de plus de 20 ans.
• ✓Choisissez des aeronefs plus recents si possible. Les preteurs offrent des taux plus bas sur les aeronefs recents car ils conservent mieux leur valeur et presentent moins de risques de surprises d'entretien couteuses.
• ✓Obtenez une inspection pre-achat. Un rapport d'inspection pre-achat propre d'un TEA qualifie donne confiance au preteur dans le nantissement, ce qui peut ameliorer votre taux.
• ✓Comparez au moins trois preteurs en aviation. Demandez des soumissions a une grande societe de financement aviation, une caisse populaire et le partenaire de financement du concessionnaire.
• ✓Considerez le cout total, pas seulement le paiement mensuel. Un terme de 20 ans reduit le paiement mensuel mais augmente considerablement les interets totaux. Utilisez le calculateur de pret aeronef ci-dessus pour comparer differentes durees.