Prêts auto au Nouveau-Brunswick

Qu'est-ce qu'un prêt auto au Nouveau-Brunswick?

Un prêt auto au Nouveau-Brunswick est un prêt garanti utilisé pour financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion, le véhicule lui-même servant de garantie. Le financement automobile dans la province est réglementé par la Commission des services financiers et des services aux consommateurs du Nouveau-Brunswick (FCNB), l'organisme indépendant qui supervise les valeurs mobilières, les assurances, les pensions, les caisses populaires et la législation en matière de protection des consommateurs dans toute la province. La FCNB agit comme organisme de surveillance de la protection des consommateurs au Nouveau-Brunswick. Par l'octroi de licences, la réglementation, l'application de la loi et l'éducation, elle contribue à maintenir un marché équitable pour les acheteurs de véhicules et les emprunteurs. La Commission publie un Guide sur l'achat d'un véhicule au Nouveau-Brunswick couvrant la location, le financement, l'assurance et les recours en cas de problème après l'achat. Le Nouveau-Brunswick applique une taxe de vente harmonisée (TVH) de 15 % sur tous les achats de véhicules chez les concessionnaires. Pour les ventes privées, une taxe provinciale sur les véhicules (TPV) s'applique également à 15 % du prix d'achat ou de la valeur de gros, selon le montant le plus élevé. Sur un véhicule de 35 000 $, les acheteurs du N.-B. paient 5 250 $ en taxes, comparativement à 1 750 $ en Alberta (TPS de 5 % uniquement). Le montant total financé est donc nettement plus élevé au Nouveau-Brunswick, et obtenir le taux d'intérêt le plus bas possible est essentiel pour maîtriser les coûts totaux. Le Nouveau-Brunswick est l'une des provinces officiellement bilingues du Canada, et tous les concessionnaires doivent être prêts à servir les clients en anglais ou en français. Les trois principaux marchés urbains de la province sont Moncton, Saint John et Fredericton, mais les régions rurales dépendent fortement des véhicules personnels en raison du transport en commun limité. La Loi sur la garantie des produits de consommation et la responsabilité protège les acheteurs qui achètent chez un concessionnaire en garantissant que le véhicule est adapté à son usage normal et répond à des normes de qualité raisonnables. Cependant, les ventes privées ne sont pas couvertes, ce qui signifie que les acheteurs dans les transactions privées n'ont aucune protection de garantie légale une fois qu'ils prennent possession du véhicule. Le Nouveau-Brunswick exige des inspections biennales des véhicules automobiles pour tous les véhicules de tourisme. Les frais d'inspection actuels sont de 45 $ (payés tous les deux ans). Cette exigence affecte à la fois les acheteurs et les propriétaires : tout véhicule usagé importé dans la province ou acheté de façon privée doit réussir l'inspection avant de pouvoir être immatriculé. Le Registre des biens personnels (RBP) de Service Nouveau-Brunswick permet aux acheteurs de rechercher des privilèges sur le NIV d'un véhicule avant l'achat. Cela confirme si des prêts ou des ententes de financement en cours sont enregistrés contre le véhicule. Le taux d'intérêt criminel fédéral, réduit à 35 % TAP depuis le 1er janvier 2025 en vertu de l'article 347 du Code criminel, protège tous les emprunteurs du Nouveau-Brunswick contre les taux de prêt auto abusifs.

Types de prêts auto disponibles au Nouveau-Brunswick

• Prêts pour véhicules neufs (voitures, camions et VUS) achetés chez des concessionnaires autorisés du Nouveau-Brunswick, avec des taux à partir de 5,99 % TAP pour les emprunteurs avec un bon dossier de crédit
• Prêts pour véhicules d'occasion achetés chez un concessionnaire ou par vente privée. Les achats chez un concessionnaire incluent les protections de la Loi sur la garantie des produits de consommation et la responsabilité, contrairement aux ventes privées
• Prêts pour camions et véhicules commerciaux destinés aux secteurs de la foresterie, de la pêche et de l'agriculture du Nouveau-Brunswick, couvrant les camionnettes, les camions lourds et les véhicules de travail essentiels aux opérations rurales
• Prêts de refinancement auto pour remplacer un financement concessionnaire à taux élevé par une alternative à taux plus bas, permettant potentiellement d'économiser des milliers de dollars sur la durée restante du prêt
• Prêts auto pour mauvais crédit destinés aux emprunteurs néo-brunswickois avec un pointage de crédit inférieur à 600 ou un historique de crédit limité. Comme le véhicule sert de garantie, les prêteurs peuvent accorder du financement à des taux plus élevés pendant que vous rebâtissez votre crédit
• Prêts pour véhicules récréatifs et sports motorisés : motocyclettes, VTT, motoneiges, bateaux et VR achetés chez des concessionnaires du Nouveau-Brunswick ou par vente privée

Qui est admissible à un prêt auto au Nouveau-Brunswick?

• ✓Résident du Nouveau-Brunswick âgé d'au moins 19 ans (l'âge de la majorité au N.-B.) avec une pièce d'identité gouvernementale valide avec photo
• ✓Permis de conduire valide du Nouveau-Brunswick (classe 5 ou supérieure) pour les prêts de véhicules standards
• ✓Revenu vérifiable provenant d'un emploi, d'un travail autonome ou d'une pension. La plupart des prêteurs exigent un revenu mensuel brut minimum de 1 500 $ à 2 000 $
• ✓Un pointage de crédit de 580 ou plus pour les taux standards. Les emprunteurs avec un pointage plus bas peuvent tout de même se qualifier via des programmes de prêts auto à risque ou pour mauvais crédit, à des taux plus élevés
• ✓Le véhicule doit répondre aux exigences d'âge et de kilométrage du prêteur. La plupart des prêteurs du N.-B. financent des véhicules de moins de 10 ans avec moins de 200 000 km
• ✓Aucune faillite active. Les emprunteurs avec une faillite libérée ou une proposition de consommateur complétée peuvent faire une demande, bien que les taux reflèteront l'historique de crédit
• ✓Un acompte de 10 % à 20 % est recommandé, surtout compte tenu de la TVH de 15 % du N.-B. qui augmente le montant financé. Un acompte plus important réduit les frais d'intérêt et diminue le risque d'équité négative
• ✓Preuve de résidence au Nouveau-Brunswick comme une facture de services publics, un bail ou une carte d'Assurance-maladie du N.-B.

Combien coûtent les prêts auto au Nouveau-Brunswick?

Les taux de prêts auto au Nouveau-Brunswick varient généralement de 5,99 % à 9,99 % TAP pour les véhicules neufs et de 7,99 % à 14,99 % TAP pour les véhicules d'occasion, selon votre pointage de crédit, l'âge du véhicule et la durée du prêt. La TVH de 15 % du Nouveau-Brunswick signifie que vous financez un prix d'achat total plus élevé comparativement aux provinces avec des taux de taxe inférieurs, rendant les taux d'intérêt compétitifs d'autant plus importants. Les montants de prêt varient de 5 000 $ à 75 000 $ pour les véhicules de tourisme standards, avec des montants plus élevés disponibles pour les camions commerciaux. Les durées de remboursement s'étendent de 24 à 84 mois, bien que les termes au-delà de 72 mois ne soient généralement pas recommandés car les véhicules se déprécient plus rapidement que vous ne bâtissez de l'équité. Exemple concret : achat d'un véhicule d'occasion à Moncton Achat d'un VUS d'occasion de 30 000 $ chez un concessionnaire à Moncton : - Prix d'achat : 30 000 $ - TVH (15 %) : 4 500 $ - Total financé : 34 500 $ (sans acompte) ou 31 050 $ (avec 10 % d'acompte) - À 7,99 % TAP sur 60 mois avec 10 % d'acompte : paiement mensuel d'environ 629 $ - Total des intérêts payés : 6 690 $ - Coût total : 37 740 $ Le même véhicule en Alberta à 5 % de TPS coûterait 31 500 $ avant le financement, ce qui signifie que les acheteurs du N.-B. paient 3 000 $ de plus en taxes sur un véhicule de 30 000 $. Les caisses populaires du Nouveau-Brunswick, incluant la Caisse populaire Brunswick et la Caisse populaire NBTA, offrent souvent des taux de prêts auto compétitifs par rapport aux cinq grandes banques. Le réseau des caisses populaires offre un accès local dans les petites communautés où la présence des grandes banques est limitée. Le financement par le concessionnaire peut inclure des taux promotionnels sur certains modèles neufs, mais comporte souvent une marge de réserve de 1 % à 3 % qui augmente le taux effectif au-delà de ce que vous pourriez obtenir par une pré-approbation directe.

Avantages et inconvénients des prêts auto au Nouveau-Brunswick

Comparaison des prêteurs de prêts auto au Nouveau-Brunswick

Conseils pour obtenir le meilleur prêt auto au Nouveau-Brunswick

1. 1.Obtenez une pré-approbation auprès d'une caisse populaire ou d'une banque avant de visiter le concessionnaire afin d'avoir un taux de référence pour comparer les offres de financement du concessionnaire
2. 2.Prévoyez la TVH complète de 15 % dans votre budget, car la taxe augmente considérablement le montant total financé et les intérêts que vous payez sur la durée du prêt
3. 3.Effectuez une recherche de privilèges au Registre des biens personnels sur tout véhicule d'occasion avant l'achat pour confirmer qu'aucun prêt n'est enregistré contre le NIV
4. 4.Lors d'un achat chez un concessionnaire, confirmez vos protections en vertu de la Loi sur la garantie des produits de consommation et la responsabilité, qui garantit que le véhicule est adapté à son usage prévu
5. 5.Demandez au concessionnaire de divulguer le taux d'achat (le taux que le prêteur a réellement offert) par rapport au taux de vente (le taux qui vous est proposé) pour identifier toute marge de réserve
6. 6.Choisissez une durée de prêt de 60 mois ou moins pour éviter le piège de l'équité négative où vous devez plus que la valeur du véhicule, ce qui est plus probable au N.-B. en raison de la dépréciation causée par le sel
7. 7.Tenez compte des frais d'inspection biennale des véhicules (45 $ tous les deux ans) et du coût potentiel des réparations si le véhicule échoue à l'inspection
8. 8.Si vous achetez de façon privée, sachez que vous perdez toutes les protections de garantie en vertu de la loi provinciale et que vous devrez tout de même payer 15 % de TPV sur le prix d'achat ou la valeur de gros, selon le montant le plus élevé

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