Prêts commerciaux en Ontario

L'Ontario compte plus de 470 000 petites entreprises. Faites une demande de prêt commercial en ligne en quelques minutes, avec un processus rapide et simple du début au financement.

Rédigé par Uriel Manseau, B.Eng., M.Sc. Mathématiques appliquées

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Que sont les prêts commerciaux en Ontario?

L'Ontario abrite plus de 470 000 petites entreprises, la plus grande concentration au Canada. Les prêts commerciaux en Ontario proviennent des cinq grandes banques, des coopératives de crédit ontariennes (Meridian, DUCA, Alterna, FirstOntario), de la Banque de développement du Canada (BDC) et de prêteurs alternatifs. Les entreprises ontariennes peuvent aussi accéder au Programme de financement des petites entreprises du Canada (PFPEC), qui garantit des prêts jusqu'à 1 million de dollars pour l'équipement, les améliorations locatives et les biens immobiliers. L'Ontario reçoit typiquement de 35 % à 40 % de tous les prêts PFPEC au niveau national. L'Autorité ontarienne de réglementation des services financiers (ARSF) réglemente les coopératives de crédit de l'Ontario.

Comment ça fonctionne

Faites une demande en ligne en quelques minutes

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Types de prêts commerciaux disponibles en Ontario

Prêts PFPEC (jusqu'à 1 million de dollars) pour l'équipement, les améliorations locatives et les biens immobiliers commerciaux par tout prêteur participant en Ontario
Prêts à terme BDC (25 000 $ à 100 000 $+) disponibles dans les bureaux de la BDC à Toronto, Ottawa, London, Hamilton, Kitchener-Waterloo et 10+ autres villes ontariennes
Prêts commerciaux des coopératives de crédit ontariennes : Meridian, DUCA, Alterna et FirstOntario avec des termes flexibles pour les entreprises locales
Prêts Sociétés d'aide au développement des collectivités (5 000 $ à 150 000 $) pour les entreprises en milieu rural et dans le Nord de l'Ontario par 61 organismes
Prêts Futurpreneur (jusqu'à 60 000 $ incluant le cofinancement BDC) pour les entrepreneurs ontariens de 18 à 39 ans
Subventions Entreprise en démarrage Plus (jusqu'à 5 000 $) pour les nouvelles entreprises ontariennes, administrées par les CAPE locaux
Financement d'équipement garanti par l'actif lui-même, disponible auprès des coopératives de crédit ontariennes et des prêteurs spécialisés
Marges de crédit pour le fonds de roulement, offertes par toutes les grandes banques et coopératives de crédit ontariennes

Admissibilité aux prêts commerciaux en Ontario

✓Entreprise enregistrée en Ontario (entreprise individuelle, société en nom collectif ou personne morale inscrite au Registre des entreprises de l'Ontario)
✓Minimum de 6 à 12 mois d'exploitation pour la plupart des prêteurs (les entreprises en démarrage sont admissibles à Futurpreneur et Entreprise en démarrage Plus)
✓Revenus annuels de 50 000 $+ pour les prêts conventionnels (moins pour les micro-prêteurs et les SADC)
✓Pointage de crédit personnel de 600+ pour le propriétaire (certains prêteurs alternatifs acceptent un pointage plus bas)
✓Plan d'affaires requis pour les demandes PFPEC, BDC et SADC
✓Pièce d'identité avec photo de l'Ontario et preuve d'adresse commerciale en Ontario

Combien pouvez-vous emprunter pour une entreprise en Ontario?

Les montants de prêts commerciaux en Ontario dépendent du programme et du prêteur. Les prêts PFPEC couvrent jusqu'à 350 000 $ pour l'équipement et les améliorations locatives, et jusqu'à 1 million de dollars au total incluant les biens immobiliers commerciaux. La BDC offre des prêts à terme à partir de 25 000 $ sans plafond strict pour les entreprises établies. Les coopératives de crédit ontariennes comme Meridian offrent des prêts commerciaux de 50 000 $ à plusieurs millions. Les organismes SADC dans les régions rurales et le Nord de l'Ontario fournissent des micro-prêts de 5 000 $ à 150 000 $. Les taux d'intérêt varient du taux préférentiel + 1 % au taux préférentiel + 5 % selon votre profil de risque. Les prêts PFPEC sont plafonnés au taux préférentiel du prêteur plus 3 %. Les entreprises ontariennes profitent de la concurrence intense entre prêteurs dans la province.

Avantages et inconvénients des prêts commerciaux en Ontario

Avantages

+ L'Ontario possède l'écosystème de prêt le plus diversifié au Canada, avec des centaines d'options entre banques, coopératives, BDC et fintechs
+ Les garanties PFPEC réduisent le risque du prêteur, facilitant l'approbation pour les petites entreprises ontariennes
+ 54 CAPE offrent gratuitement de l'aide pour les plans d'affaires et vous connectent avec le financement local
+ Les crédits d'impôt ontariens (CIRO, CIDMIO, Investissement régional) peuvent compenser les coûts d'emprunt
+ FedDev Ontario et les SADC offrent du financement non bancaire pour les régions mal desservies

Inconvénients

- La TVH de 13 % de l'Ontario s'ajoute au coût des équipements et actifs achetés avec le prêt (récupérable par les crédits de taxe sur les intrants pour les entreprises inscrites à la TVH)
- Les coûts d'exploitation plus élevés dans le Grand Toronto (loyer, salaires) signifient que les entreprises ontariennes doivent parfois emprunter davantage
- La concurrence pour les prêts PFPEC est forte étant donné la part de 40 % de l'Ontario au niveau national
- Les entreprises du Nord et des régions rurales de l'Ontario ont moins d'options de prêt en personne malgré le soutien des SADC

Comparer les prêteurs commerciaux en Ontario

Caractéristique	Coopérative de crédit ON	Grande banque	BDC	SADC
Montant typique	50K - 5M $	25K - 10M $+	25K - 100M $+	5K - 150K $
Taux d'intérêt	Préf. + 1 % à 4 %	Préf. + 1,5 % à 5 %	Préf. + 2 % à 4 %	6 % - 12 %
Admissible au PFPEC	Oui	Oui	Non (BDC a ses propres programmes)	Certains emplacements
Focus ontarien	Oui (Meridian, DUCA, etc.)	Couverture nationale	15+ bureaux en Ontario	Rural/Nord de l'Ontario
Favorable aux startups	Certains programmes	Limité	Oui (prêts démarrage)	Oui
Délai de traitement	1 - 3 semaines	2 - 4 semaines	2 - 6 semaines	2 - 4 semaines

Conseils pour obtenir un prêt commercial en Ontario

1.Visitez votre CAPE local d'abord. Les 54 Centres d'aide aux petites entreprises de l'Ontario offrent des révisions gratuites de plans d'affaires et vous connectent avec les prêteurs. C'est la ressource la plus sous-utilisée pour les propriétaires d'entreprise ontariens.
2.Renseignez-vous sur le PFPEC avant d'emprunter. Le Programme de financement des petites entreprises du Canada garantit des prêts jusqu'à 1 million de dollars pour l'équipement, les améliorations locatives et les biens immobiliers. L'Ontario reçoit de 35 % à 40 % de tous les prêts PFPEC au niveau national.
3.Si vous avez entre 18 et 39 ans, faites d'abord une demande chez Futurpreneur. Le programme offre jusqu'à 60 000 $ (incluant le cofinancement BDC) plus 2 ans de mentorat.
4.Vérifiez les crédits d'impôt ontariens avant d'emprunter. Le CIRO (10 % sur la R&D), le CIDMIO (40 % sur les médias numériques) et le crédit pour investissement régional (10 % hors Grand Toronto) peuvent réduire votre coût effectif.
5.Comparez les coopératives de crédit ontariennes aux cinq grandes banques. Meridian, DUCA, Alterna et FirstOntario offrent souvent des taux plus bas et des termes plus flexibles.
6.Pour les entreprises en milieu rural ou dans le Nord de l'Ontario, contactez votre SADC locale. L'Ontario en compte 61, et elles offrent des prêts et du soutien aux entreprises là où les banques ont une présence limitée.

Emprunter de façon responsable en Ontario

N'empruntez que ce que votre entreprise peut rembourser à partir de ses flux de trésorerie d'exploitation. Avant de signer, calculez le coût total de l'emprunt incluant les intérêts et les frais. Les entreprises ontariennes peuvent obtenir des conseils financiers gratuits auprès de leur CAPE local (ontario.ca/fr/page/emplacements-des-centres-daide-aux-petites-entreprises) ou de la Chambre de commerce de l'Ontario (occ.ca). Si votre entreprise a des difficultés de dette, contactez Conseil en crédit du Canada (creditcounsellingcanada.ca) ou un syndic autorisé en insolvabilité. L'ARSF réglemente les pratiques de prêt des coopératives de crédit. Déposez vos plaintes à fsrao.ca.

Sources

Questions fréquemment posées

Comment obtenir un prêt pour petite entreprise en Ontario?

Commencez par votre Centre d'aide aux petites entreprises (CAPE) local. L'Ontario en compte 54 à travers la province. Ils vous aident à préparer un plan d'affaires et vous connectent avec les options de financement incluant le PFPEC. Vous pouvez aussi faire une demande en ligne via Sphera Credit pour une décision rapide.

Qu'est-ce que FedDev Ontario et finance-t-il les entreprises?

FedDev Ontario est l'agence fédérale de développement économique pour le sud de l'Ontario. Elle finance les entreprises par des programmes comme le programme de Croissance et productivité des entreprises (contributions remboursables jusqu'à 10 millions de dollars). Le Nord de l'Ontario est desservi par FedNor.

Une startup peut-elle obtenir un prêt commercial en Ontario?

Oui. Les startups ontariennes peuvent accéder aux prêts Futurpreneur (jusqu'à 60 000 $ pour les 18 à 39 ans), aux subventions Entreprise en démarrage Plus (jusqu'à 5 000 $ par les CAPE), aux prêts des SADC (pour les régions rurales et le Nord) et aux prêts de démarrage de la BDC.

Quels crédits d'impôt ontariens peuvent réduire mes coûts d'emprunt?

L'Ontario offre plusieurs crédits d'impôt pour entreprises : le Crédit d'impôt de recherche de l'Ontario (10 % sur la R&D), le CIDMIO (40 % sur les médias numériques interactifs), le Crédit d'impôt pour investissement dans la fabrication en Ontario (10 %) et le Crédit d'impôt pour investissement régional (10 % hors Grand Toronto).

Quelle est la différence entre FedDev Ontario et FedNor?

FedDev Ontario dessert le sud de l'Ontario (approximativement au sud de Parry Sound). FedNor dessert le Nord de l'Ontario (de Parry Sound vers le nord). Les deux sont des agences fédérales qui financent les entreprises et organismes communautaires par des programmes différents.

Quelles coopératives de crédit ontariennes offrent des prêts commerciaux?

Les plus grandes sont Meridian (la plus grande en Ontario, 28 G$+ d'actifs), DUCA (Toronto, 6 G$), Alterna (Ottawa, 10 G$), FirstOntario (Hamilton, 7 G$) et Libro (sud-ouest de l'Ontario, 5 G$). Toutes sont réglementées par l'ARSF.

Comment la TVH affecte-t-elle les prêts commerciaux en Ontario?

La TVH de 13 % de l'Ontario s'applique aux équipements et actifs achetés avec le produit du prêt. Toutefois, les entreprises inscrites à la TVH peuvent réclamer des crédits de taxe sur les intrants pour récupérer la TVH payée sur les achats admissibles. Les intérêts sur les prêts sont exempts de TVH.

Que sont les SADC en Ontario?

L'Ontario compte 61 Sociétés d'aide au développement des collectivités, concentrées dans les régions rurales et le Nord. Elles offrent des prêts de 5 000 $ à 150 000 $ (parfois jusqu'à 250 000 $), de l'aide à la planification d'affaires et du développement économique communautaire.

Puis-je obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit en Ontario?

Oui, mais les options sont plus limitées. Les SADC considèrent le dossier commercial global, pas seulement le pointage de crédit. La BDC est plus flexible que les banques traditionnelles. Certains prêteurs alternatifs en Ontario approuvent les entreprises avec un pointage plus bas mais à des taux plus élevés (12 % à 25 %+).

Qu'est-ce que le programme Entreprise en démarrage Plus?

Entreprise en démarrage Plus offre des subventions de 5 000 $ maximum aux nouvelles entreprises ontariennes. Il est administré par les CAPE locaux et inclut de la formation et du mentorat en affaires. Vous devez avoir 18 ans ou plus, être résident de l'Ontario et démarrer ou agrandir une entreprise à temps plein. C'est une subvention, pas un prêt.

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